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María Fernanda Cruz Garrido - Coggle Diagram
María Fernanda Cruz Garrido
LAS 5C's DEL CRÉDITO MERCANTIL
5.- Colateral
¿Cómo dominar el colateral?
es optar por un prestamista que simplemente no requiera colateral, y cuyas tasas de interés para compensar la falta de colateral sean todavía razonables.
Si en algún momento tienes problemas para devolver tu préstamo, lo último que quiere hacer es arriesgar tu casa u otras propiedades valiosas.
Las instituciones financieras pueden aceptar diferentes tipos de colateral:
Equipo comercial, bienes inmuebles de tu propiedad, capital de trabajo (en forma de inventario y cuentas por cobrar), o incluso tu casa o tu auto.
Se refiere a cualquier activo que tengas y que puedas usar para asegurar o garantizar el préstamo que solicites.
El colateral se utilizará para compensar la falta de pago, o en otras palabras, tu prestamista podría tener derecho a confiscarlo si no llegas a devolver el préstamo según lo acordado.
¿Tienes propiedades que puedes usar si no llegas a devolver el préstamo?
4.- Condiciones
¿Cómo dominar las condiciones?
Algunas de estas condiciones pueden estar completamente fuera de tu control.
Por ejemplo
Hay poco que puedas hacer para influir en el estado de la economía general en los Estados Unidos.
Sin embargo, puedes controlar las condiciones con respecto a tu propio negocio.
Debes solicitar un préstamo comercial cuando las condiciones de tu negocio sean óptimas y cuando tus propias finanzas sean saludables.
En última instancia, las instituciones financieras quieren prestar dinero a individuos que están en buenas condiciones.
Cuanto mejores sean las condiciones que rodean a esa persona y su negocio, más probabilidades tendrá de pagar el préstamo según los términos acordados.
Las instituciones financieras realizarán una evaluación;
Revisarán la economía general, el rendimiento de tu negocio en comparación con su industria y sus competidores, y tus relaciones con clientes y proveedores.
¿Es la situación económica favorable? ¿Cuál es la tasa de interés y la cantidad del préstamo?
Se refieren a dos ámbitos diferentes.
Segundo;
Estamos hablando de las condiciones generales que rodean a tu empresa:
El estado de tu industria, el estado de la economía en general y cómo cada uno de estos factores puede afectar tu negocio y tu capacidad de pago.
Primero;
Estamos hablando de tu negocio como condición en sí mismo:
¿está funcionando bien?, ¿cómo vas a usar el préstamo?, ¿cuánto tienes pensado pedir prestado?
3.- Capital
¿Cómo dominar el capital?
Una manera fácil de dominar esta C es obviamente invertir una porción de tu propio dinero en tu negocio.
Además
Conserva registros que muestren cómo invertiste este dinero en tu empresa y cuál es ahora tu capital de trabajo.
Se refiere a la cantidad de dinero que has invertido en tu negocio.
A las instituciones financieras les agrada ver que los dueños de negocios tienen iniciativa propia y recursos para hacer prosperar sus negocios.
Por tanto
Tu prestamista querrá ver cuánto dinero invertiste para comenzar tu negocio y si desde entonces has inyectado algún dinero extra.
Es una excelente señal si ya has invertido una buena parte de tu propio dinero en tu empresa, y no solo has recurrido a préstamos de terceros.
¿Cuánto dinero tuyo has invertido en el negocio?
2.- Capacidad
¿Cómo dominar la capacidad?
Pagar tus deudas en la medida que te sea posible antes de solicitar un nuevo préstamo.
Esto mejorará tu capacidad de abordar la nueva deuda, además de tu flujo de caja, y tu puntaje e historial de crédito.
Las instituciones financieras evaluarán tu capacidad basándose casi por completo en tu historial financiero.
Esto incluye tu historial de otros préstamos que hayas recibido en el pasado
Es decir
Tu puntaje de crédito y otros parámetros, como la proporción de tu deuda y tu liquidez, y los estados de flujo de efectivo de tu negocio.
Representa tu habilidad para pagar el préstamo.
Obviamente, esto es de suma importancia para las instituciones financieras que están considerando prestarte dinero.
Ten en cuenta que ellos solo ganan dinero si tú cumples con lo acordado y pagas el préstamo en los límites de tiempo establecidos.
¿Puede devolver el préstamo?
1.- Carácter
¿Cómo dominar el carácter?
Establecer una sólida relación con tu banco local o con la institución financiera con la que esperas hacer negocios.
ómate un tiempo para conocer a la persona o personas a cargo de tu sucursal local y estudia si es posible establecer una relación laboral que les beneficie a ambos.
Las instituciones financieras desean clientes que sean confiables, cumplan su palabra y, en última instancia, paguen sus préstamos a tiempo.
Pueden evaluar tu carácter por medio de tu historial de crédito, tus referencias y la reputación o la interacción que tengas con otros prestamistas.
Se refiere a la manera en que un prestamista te verá desde el punto de vista de tu credibilidad y confiabilidad.
Esto es más una evaluación de tu carácter como individuo que una evaluación de tu negocio.
¿Tienes buena reputación financiera? ¿Pueden confiar en ti los prestamistas?
Son un concepto que gran cantidad de prestamistas tradicionales utilizan como parte de su evaluación a la hora de conceder un préstamo.
Cada una de las 5 Cs representa una característica de la solvencia del prestatario en potencia
