Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน - Coggle Diagram
ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 ประเมินสถานการณ์ (ฐานะการเงิน) ของตนเอง
สินทรัพย์ – หนี้สิน = “ความมั่งคั่งสุทธิ” หรือ Net worth
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดเป้าหมายและ วัตถุประสงค์ทางการเงิน
S = Specific คือ เป้าหมายควรมีความชัดเจน
M = Measurable คือ เป้าหมายนั้นจะต้องวัดผลได้ มีขอบเขต / จำนวนที่สามารถวัดได้
A = Accountable คือ เป้าหมายต้องอยู่ในวิสัยที่ทำได้จริง มีวิธีการ / แนวทางที่สามารถทำได้จริง
R = Realistic คือ เป้าหมายต้องอยู่บนพื้นฐานความเป็นจริงของตัวเรา ไม่ควรหักดิบ
T = Time Bound คือ เป้าหมายต้องมีการกำหนดเวลาแน่นอน หากไม่มีกรอบเวลาก็จะทำให้ความมุ่งมั่นลดลง
เป้าหมายทางการเงินตามระยะเวลา
เป้าหมายระยะสั้น เป็นการวางแผนการเงินที่สามารถทำสำเร็จได้โดยใช้ระยะเวลาไม่เกิน 1
เป้าหมายระยะปานกลาง เป็นการวางแผนการเงินที่สามารถทำสำเร็จได้โดยใช้ระยะเวลา 2-5 ปี
เป้าหมายระยะยาว เป็นการวางแผนการเงินมากกว่า 5 ปี มักจะเป็นการสร้างความมั่นคงให้ชีวิต
เป้าหมาย 6 มิติ
มิติที่ 1 สุขภาพ
มิติที่ 2 ครอบครัว (ความสัมพันธ์)
มิติที่ 3 การงาน (การศึกษา)
มิติที่ 4 การเงิน
มิติที่ 5 การพัฒนาตัวเอง
มิติที่ 6 แบ่งปันสังคม
แนวทางในการกำหนดเป้า
หมายในชีวิต
หาความฝันและความต้องการของตัวเองให้เจอก่อน
วิเคราะห์ความชอบของตัวเอง
ขีดกรอบเป้าที่มุ่งหมายและตีกรอบให้แคบลง
ศึกษาข้อมูลเพื่อไปสู่เป้าหมาย
ตั้งเป้าหมายให้ท้าทาย
ควรจะมีเป้าหลักและเป้ารอง
ขั้นตอนที่ 3 จัดทำแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย
แผนการเงินที่จัดทำขึ้นจะเป็นตัวกำหนดทิศทางเพื่อที่จะให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้บางแผนอาจจะครอบคลุมถึงการบริหารเงิน
ขั้นตอนที่ 4 นำแผนที่จัดทำมาปฏิบัติอย่างจริงจัง และเคร่งครัด
4 รู้สู่ความมั่งคั่ง
1) รู้หา (How to earn) : หาเงินเพิ่ม เสริมรายได้
เงินเดือน + รายได้เสริม = รายได้เพิ่ม
2) รู้เก็บ (How to save): เก็บออมก่อนใช้จ่าย
การออมเงิน (Savings) หมายถึง การเก็บเงินไว้เพื่อการอุปโภคบริโภคและการลงทุนในอนาคต
เงินได้ เงินออม = เงินใช้
เคล็ดลับในการออมเงิน
ออมก่อนจ่าย
มีวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ
มีการออมอย่างเป็นระบบ
ออมเพื่อเหตุฉุกเฉิน
ออมเพื่อการลงทุน เรียก “บัญชีเพื่อการลงทุน”
ออมเพื่อสานฝันให้เป็นจริง
ออมเพื่อเป็นผู้ให้ที่ยิ่งใหญ่
หาแนวทาง “บังคับ”
ในการออมเงินรวมถึงการลงทุน
3) รู้ใช้ (How to spend) : ใช้เงินอย่างฉลาด สร้างโอกาสเพิ่มเงินออม
กฎเหล็ก 5 ประการ จะสามารถใช้จ่ายเงินได้ คุ้มค่ามากขึ้น
ตั้งงบก่อนใช้
เปรียบเทียบก่อนซื้อ
สรุปใช้สม่ำเสมอ
ใช้น้อยกว่าที่หาได้
ไม่ใช้ก็ไม่ซื้อ
4) รู้ขยายดอกผล (How to invest) : ลงทุนถูกที่ ความมั่งมีงอกงาม
รู้จักตัวเอง
เรายอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน
รู้จักเครื่องมือ (เข้าใจสิ่งที่จะลงทุน)
รู้จังหวะการลงทุน
รายได้เสริม
เกิดจากการทำอาชีพเสริมนอกเหนือจากงานประจำที่ทำอยู่
รายได้จากการเป็นผู้ประกอบการ
รายได้จากการมีธุรกิจส่วนตัว
รายได้จากการลงทุน
รายได้จากดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่า และกำไรจากการซื้อ ขายหุ้นต่าง ๆ