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CH6 銀行的種類、結構與整合, 銀行的種類, 金融業合併失敗的主因, 全球銀行體系的結構性改變, 銀行業務綜合化, 銀行的基本結構,…
CH6 銀行的種類、結構與整合
銀行的種類
國際銀行
合股銀行
代表人辦事處
子銀行
貝殼式銀行
外國分行
境外金融中心(國際金融業務分行)
存款銀行
綜合銀行
投資銀行
發行銀行
電子銀行
金融業合併失敗的主因
承接大量不量資產，導致合併後逾期放款比率過高
整府對金融業的合併法規不一致，導致業者無所適從
政府法規改變
合併後大量裁員，流失大量顧客
合併成本過高，導致財務損失
組織文化差異大，導致整合成效不佳
全球銀行體系的結構性改變
對中介功能的影響
放款轉向家計單位
中介效能提升
民營化
集中化
全球化
銀行業務綜合化
模式
金融集團
控股公司
綜合銀行
專業分工
利弊
優點
缺點
爭論
支持
公平原則
促進競爭
反對
風險考量
防止利益衝突
資金成本差異
銀行的基本結構
單一銀行制度
優點
缺點
發展
銀行控股公司
非銀行的銀行
連鎖銀行制度
自動提款機
聯行制度
分支銀行制度
優點
缺點
金融整合的主要原因
內部因素
降低風險
增加市佔率
增加營收
改善經營體質
降低成本
外部因素
管制解除
國際經貿組織崛起
科技發展
區域性經濟整合的盛行
金融整合的風險與衝擊
對整體金融體系的衝擊
降低競爭
不利消費者
不利中小企業融資
影響央行貨幣政策
金融機構規模增加，資金調節能力增強，降低對央行資金的依賴程度，影響央行貨幣政策效果
發生問題的金融機構規模越大，政府最後貸放者的角色越困難
銀行合併導致市場競爭性減弱，阻礙不同市場間的套利行為，導致短期利率波動劇烈，影響央行貨幣政策效果
系統風險提高
對個別金融機構的風險
財務風險
文化與管理差異的風險
法律風險
Bank1.0
Bank 2.0
Bank 3.0
對金融體系的影響
後臺服務增加
非傳統金融機構重要性提升
實體據點減少
行動錢包、手機錢包興起
葛拉斯-史迪格法案
金融服務現代法
伏克爾法則