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Procedimentos bancários (Classes de operações bancárias (Com incidência de…
Procedimentos bancários
Classes de operações bancárias
Com incidência de juros
Operações Passivas
Depósitos,cadernetas,letras de cambio
Operações ativas
Cheque especial;
Crédito direto;
Financiamentos do sist. habitacional;
Crédito rual;
Adiantamento a depositantes;
Abertura Crédito fixo;
Abertura de crédito rotativo.
Com incidência de tarifas
Ordem de pagamento;
Cheque de viagem;
Cobrança de títulos ;
Cartão de crédito;
Administração de fundos de investimentos;
Admionistração de consórcios;
Prestação de garantias;
Compra e venda de moeda estrangeira;
Abertura de contas e movimentação
Documentação
Pessoa Física
Documento de identidade(RG, CNH, CRM...);
CPF;
Comprovante de residência;
Pessoa Jurídica
Constituição da empresa;
Documentos de qualificação e autorização dos representantes,mandatários ou prepostos;
Inscrição no CNPJ;
Deve ser verificada com os originais
O banco deve prestar informações sobre
Condições para fornecimento de talão de cheque;
Necessidade de o cliente comunicar por escrito mudança de endereço ou telefone;
Condições para inclusão no cadastro de emitentes de cheque sem fundo CCF;
Informações sobre cheques liquidados e serviços que não podem ser cobrados;
Saldo médio minimo exigido para manutenção da conta.
Movimentações
Só podem ocorrer com consentimento do correntista
O consentimento pode ocorrer na assinatura do contrato ou em agendamento de pagamento solicitado pelo titular.
Não pode ser maior que o montante saldo bancario e cheque especial..
Manutenção e encerramento
Encerramento
Pode ocorrer por qualquer uma das partes
Quando a iniciativa do encerramento for do banco
Comunicar o fato, solicitar a regularização do saldo e devolução do cheque;
Anotar a decisão na ficha proposta.
se verificadas irregularidades nas informações informar ao BACEN
na inclusão no CCF o banco não poderá mais fornecer cheques.
Quando a iniciativa do encerramento for do cliente
Manutenção
Ficha proposta fornecida pelo banco
Cliente
Ler o contrato de abertura da conta;
Não assinar documentos sem tirar todas as duvidas, inclusive sobre taxas, juros e encargos;
Solicitar copia dos documentos assinados;
se for deficiente visual
será feita a leitura em voz alta
menores de 16 anos precisam de responsável legal