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Conhecimentos Bancários - 1.6.2.2. Estrutura do SFN: Instituições Não…
Conhecimentos Bancários - 1.6.2.2. Estrutura do SFN: Instituições Não Monetárias
não estão
, legalmente, a
utorizada a captar depósito à vista
e não proporciona, portanto, a geração de moeda
Banco de Investimento
natureza privada
especializadas em operações de participação societária de caráter temporário
financiamento de
médio
e
longo prazo
SA, e no nome deve constar "Banco de Investimento"
Operações que podem ser desempenhadas:
Operar em câmbio, com autorização especifica do Bacen
Coordenar processos de reorganização e reestruturação de sociedades e conglomerados, financeiros ou não
Operar em todas as modalidades de concessão de crédito para financiamento de capital fixo e de giro
outras operações autorizadas pelo Bacen
Operar em bolsas de mercadorias e de futuros
Praticar operações de compra e venda
, por conta própria ou de terceiros, de metais preciosos e de títulos e valores mobiliários
Operações Passivas
repasse de recursos oficiais
depósito interfinanceiros
recursos oriundos do exterior
outras captações autorizadas
depósito a prazo
NÃO captam depósito à vista, não criam moeda,
não oferece conta corrente
Operações
Ativas
Financiamento
de
médio
e
longo prazo
de empresa
compra de
participação societária
em empresas
Serviços
trabalham diretamente com as empresas nos processos de
emissão de debêntures e até na abertura de capital
comum prestarem serviços em processo de
reestruturação de empresas
oferecem
recursos de gestão
de
recursos de terceiros
sofrem restrições em aplicações no setor estatal
NÃO podem aplicar diretamente em empreendimentos imobiliários
Agência de Fomento
instituições financeiras controladas por uma Unidade da Federação (Estados ou DF)
Objeto Social
financiar capital fixo e de giro associados a projetos na Unidade da Federação onde tenham sede
Os projetos financiados são à ampliação ou à manutenção da capacidade produtiva de bens e serviços
SA
fechada
, e deve constar "Agência de Fomento" no nome + a indicação da Unidade da Federação
integram o Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR) na condição de órgãos vinculados auxiliares
permitido apenas UMA única agência de fomento por Unidade da Federação
vedada a sua transformação em qualquer outro tipo de instituição
Fontes de Recursos
(Operações Passivas)
recursos próprios
Orçamentos federal, estaduais e municipais
Captação de depósito interfinanceiro vinculado a operações de micro finanças (DIM)
Organismos e instituições financeiras nacionais e internacionais de desenvolvimento
Destinação de Recursos
(Operações Ativas)
Prestação de garantias em operações compatíveis com o objeto social
serviços de consultoria e de agente financeiro
Financiamento de capitais fixo e de giro associado a projetos
serviços de administrador de fundos de desenvolvimento
Aplicação de disponibilidade de caixa em títulos públicos federais
cessão de crédito
Aquisição, direta ou indireta, inclusive por meio de fundos de investimento, de crédito e de debêntures oriundos de operações compatíveis com o seu objeto social
Participação societária em sociedades empresárias não integrantes do sistema financeiro: sociedade limitada, cujo capital esteja totalmente integralizado; ou de SA, desde que se trate de operação compatível com seu objeto social
Operações de crédito rural
Financiamento para o desenvolvimento de empreendimentos de natureza profissional, comercial ou industrial, de pequeno porte, inclusive a pessoas físicas
Operações de arrendamento mercantil
Excepcionalmente, programas e projetos podem desenvolvidos em estados limítrofe à sua área de atuação
NÃO tem acesso a captação de recursos junto ao público
NÃO tem acesso a captação de recursos junto ao público
NÃO tem acesso à conta Reservas Bancárias
Banco de Desenvolvimento
instituições financeiras públicas
não federais
SA
sede na Capital do Estado
deve constar "Banco de Desenvolvimento" e o nome do Estado
Objetivo
proporcionar o suprimento dos recursos necessários ao financiamento, a
médio
e
longo prazos
, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social,
apoiando prioritariamente o setor privado
não podem manter agências
só podem dar seu
apoio financeiro a:
PF residentes e domiciliadas no País
PJ de direito privado, sediadas no País
PJ de direito público ou entidade direta ou indiretamente por elas
controladas
Operações Ativas
Financiamentos destinados a capital de fixo
, operações imobiliárias relativas a distritos industriais, aplicações na infraestrutura econômica, incremento das atividades pesqueira, turísticas e de reflorestamento, incremento da produção rural.
Empréstimos destinados a capital de giro e elaboração de projetos industriais e/ou rurais
Investimento com vistas à implantação ou ampliação de empreendimentos de importância para economia do Estado
Através de subscrição de ações ou debentures para revenda no mercado, participação no capital social de empresa
Operações
Passivas
Captação através de:
Depósito a prazo (no mínimo 360 dias)
operações de crédito
emissão ou endosso de cédulas hipotecárias
letras financeiras
BNDES não é um Banco de Desenvolvimento
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDES
Utiliza a Taxa de Longo Prazo (TLP) para novos contratos de empréstimos
Incentivar a inovação, o desenvolvimento regional e o desenvolvimento socioambiental
Instituições Financeiras Credenciadas
BNDES homologa as operações já aprovadas, acompanha e fiscaliza as operações contratadas; e presta informações
assumem o risco de crédito
junto ao BNDES
responsáveis pela análise e aprovação do financiamento, bem como pela negociação de garantias
também são chamadas de
agentes financeiros
parceria com uma rede de instituições financeiras credenciadas
grande parte de suas operações é realizada de
forma indireta
Operações
Outras
Utilizar recursos captados no mercado externo
Financiar e fomentar a exportação de produtos e serviços
Financiar a aquisição de ativos e investimentos realizados por empresas de capital nacional no exterior
Contratar operações, no País ou no exterior
Principal
Financiar programas de desenvolvimento econômico,
com os recursos do PIS e PASEP
atua por meio de produtos, programas e fundo
A atuação ocorre por meio de financiamento, investimento, subscrição de valores mobiliários, prestação de garantira e concessão de recursos não reembolsáveis a projetos de caráter social, cultural e tecnológico
Visa estimular a iniciativa privada
supervisionadas diretamente pelo
Ministério da Economia
Objetivo
Primordial
apoiar programas, projetos, obras e serviços que se relacionem com o desenvolvimento econômico e social
principal instrumento de execução da política de investimento
do Governo Federal
personalidade jurídica de direito privado e patrimônio próprio
empresa pública
Fundado em 1952
Sociedade de Crédito Imobiliário
SA, deve constar "Crédito Imobiliário"
especializadas em operações de financiamento imobiliário
Foco
financiamento para construção de habitações
abertura de crédito para compra ou construção da casa própria
financiamento de capital de giro a empresas incorporados, produtoras e distribuidoras de materiais de construção
Atualmente, atua como
repassadora de recursos do Sistema Financeiro da Habitação
além de recursos próprios, os provenientes de:
(Operações Passivas)
Letras imobiliárias
Repasses e refinanciamentos contraídos no País, inclusive provenientes de fundos nacionais
Letras hipotecárias
Empréstimos e financiamento contraídos no exterior, inclusive os provenientes de repasses de recursos externos
Depósitos de poupança
Depósito interfinanceiros
APE - Associação de Poupança e Empréstimo
sob forma de
sociedade civil
, de
âmbito regional
Objetivos
Fundamentais
Propiciar ou facilitar a aquisição de casa própria aos associados
Captar, incentivar e disseminar a poupança
Características
A formação de vinculo societário
A
distribuição
aos associados, como dividendos,
da totalidade dos resultados líquidos operacionais
Viram associados
ao adquirir financiamento imobiliário; ou
ao depositar seu dinheiro para formar poupança
Operações
Ativas
basicamente, direcionadas ao mercado imobiliário, inclusive ao Sistema Financeiro da Habitação
Operações
Passivas
depósitos de poupança
Letras hipotecárias
Empréstimos e financiamentos contraídos no exterior
Letras de crédito imobiliário, letras financeiras e depósitos interfinanceiros
Apesar de ter âmbito regional, a única em operação hoje é a Poupex, que tem atuação nacional
Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento - FINANCEIRAS
conhecidas como "financeiras"
instituições privadas
fornecem empréstimo e financiamento para aquisição de bens, serviços e capital de giro
SA, e "Crédito, Financiamento e Investimento" no nome
supervisionadas pelo Bacen
Muitas não ligadas a bancos fazem parte de conglomerados econômico (Ex: BMW Financeira SA., Crefisa)
podem operar em nichos que não são atendidos pelos conglomerados bancários (ex: risco mais elevado)
Operações Passivas
Aceite e colocação de
Letras de Câmbio
Recibos de Depósito Bancário - RDB
depósito interfinanceiro
operações de cessão de crédito
Depósitos a Prazo com Garantia Especial do Fundo Garantidor de Crédito - DPGE
Instrumento característico:
Letras de Câmbio
financiamento de bens duráveis por meio do crédito direto ao consumidor (CDC)
Sociedade de Arrendamento Mercantil
Objetivo
prática de operações de arrendamento mercantil
SA, deve constar "Arrendamento Mercantil"
realiza
arrendamento de bens móveis e imóveis adquiridos por ela
, segundo as especificações da arrendatária (cliente)
os contratantes deste serviço podem usufruir de determinado bem sem serem proprietários dele.
São fiscalizadas pelo Bacen e realizam operações com características de um financiamento,
não são instituições financeiras
, mas sim entidades equiparadas
Operações Ativas
leasing financeiro
o prazo é maior e o arrendatário tem a possibilidade de adquirir o bem por um valor preestabelecido
leasing operacional
além recursos próprios, os provenientes de:
(operações passivas)
Empréstimos e financiamentos de instituições financeiras nacionais, inclusive de repasses de recursos externos
Instituições financeiras oficiais, destinados a repasses de programas específicos
Empréstimos contraídos no exterior
Colocação de
debêntures
de emissão pública ou particular e de notas promissórias destinadas à oferta pública
Cessão de contratos de arrendamento mercantil, bem como dos direitos creditórios deles decorrentes
depósitos interfinanceiros