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Ch6 part2 (Other (根据《操守准则》，中介人应该了解客户的 (中介人应在为客户投资的哪个程序中，确认客人的身份？…

- - - - 开户时and执行交易前
- - - - I. 另一中介人y
        II. 太平绅士y
        III. 专业人士(银行分行经理、执业会计师、律师或公证人)y
        IV. 客户的僱主n
        (必须亲身开户，否则属于违法”，这个绝对错误，是可以代理的，只是做好风险控制即可)
  - - - 除了1 不持有客户资产or 2非联交所或香港期货交易所有限公司参与者的持牌法团不适用外，《保险规则》适用于其他所有持牌法团。《保险规则》并订明证监会可核准总保单。
    - - 受保的风险范围指持牌法团的客户资产,因欺诈或盗窃等原因而蒙受损失的风险。
- - - - 为了避免过度亏损而无力履约，当参与者的保证金余额只剩下原始保证金的75%时，就必须再补足金额至原使保证金的水平，方能证明自己有应付价格波动的能力，否则就必须强迫出场。
  - - - 最不可能涉及洗钱是第一阶段 b/c 实际上，证监会所规管的活动一般不以现金作为交易媒介，故证券及期货市场较难被利用于作为洗钱的第一阶段。
        最可能涉及洗钱是第二阶段，分层交易，是持牌法团最有可能被牵涉入洗钱活动的阶段，例如将资金转移至一系列证券交易。证券及期货市场的流通性可以被利用建立复杂的审计线索，意图使执法机构困惑。
      - 可能涉及洗钱或不当交易？case
        
        对于较高风险类别的客户、应重点关注哪些因素或领域？
        
        I 较多机会以匿名行事y
        II 采用非面对面方式的开户方法y
        III 拥有权结构在无合理理由的情况下不恰当地复杂y
        IV 现金密集型业务y
        
        I 客户李先生的账户最近交易异常频繁，而往年不是这样y
        II 客户叶小姐前来开户，第一个月便大手笔买进多支股票，并收获颇丰，经了解，叶小姐并不工作，是普通家庭主妇y
        III 黄先生在证券账户上持有大量款项，但半年都没买卖一直股票，没有任何持仓y
        IV 客户章先生填写的交易对账单据接收地址不是张先生本人，而是另外一名同事的地址y
        
        +资金來源不明或与客户财务背景不相符；及
        +同一实益拥有人或不寻常的控制者开立多个户口。
        +买卖活动不寻常或并无明显目的；
        +频繁地进行小额交易，并以现金购买，然后再一次过出售，但售卖所得款项则交给第三者。
        (c)与交收／保管／转账有关的情况
        (i)以现金或不记名方式交收的大额或不寻常的交易，或进行交易只使用现金或等同于现金的金融工具；
        (ii)客户利用持牌法团持有闲置资金（即有关资金并非用来买卖）；及
        (iii)与未经核实或难以核实的第三者有频繁的资金调拨或支票付款活动。
        (d)涉及雇员的洗钱活动
        (i)雇员的生活作风无故有变，例如开支庞大或不愿休假；
        (ii)雇员的销售业绩出现不寻常或预期以外的增幅；及
        (iii)为客户提供转递地址，例如雇员或与其有关的人士的地址。
      - 怀疑涉嫌洗钱操作的客户，持牌代表或中介机构应采取的措施包括：
        
        II 立即通知怀疑涉及洗钱户口的拥有人，告知其涉嫌洗钱，要求其作出有效辩解，否则就要被举报n
        IV 向客户作出适当质询及审阅所有手上有关该客户的资料y
        I 如无须立即采取行动，持牌法团可继续运作该户口y
        II 向洗钱报告主任和高级管理层报告情况y
        IV 向财富情报组作出信息披露，并立即向其涉事的客户发出通知其被怀疑洗钱，要求其说明情况n
        
        持牌法团应保存向联合财富情报组作出的披露的完整纪錄。联合财富情报组将确认收到有关披露。如无须立即采取行动，联合财富情报组一般会同意有关持牌法团可继续运作该户口。当持牌法团或有联系实体、其董事及雇员已向联合财富情报组作出信息披露，他们便不能向其客户发出通知或警告。
  - - - 可处理客户证券及证券抵押品
    - - (a)使用其持有的客户证券或证券抵押品进行股票借贷交易；
        (b)向认可财务机构再质押证券抵押品以借取款项
        (c)将证券抵押品存入认可的结算所或另一家第1类中介人，作为偿债的抵押品；或
        (d)如该中介人于进行第1类受规管活动时向客户提供财务通融，则可按本节所述的方式运用或存放任何证券抵押品。
- - - - 高级管理层应：
        (a)建立有效独立的监察职能，并直接向高级管理层汇报；
        (b)确保执行监察职能的职员拥有所需的技能、资历及经验；
        (c)建立并执行程序，以确保执行的职员有权获得所有所需的所有纪录及文件而不受制肘；
        (d)要求及协助执行监察职能的职员建立有效及全面的监察程序，以涵盖：
        (i)法律及监管规定，包括发牌、注册及财政资源规定； (ii)纪录保存）； (iii)业务经营手法； (iv)洗钱活动的防范； (v)内部监控事宜；及 (vi)客户、中介人本身及职员的交易；而这些监察程序将可确保中介人在任何时候均遵守所有规定； (e)确立妥善的投诉处理程序，而该等程序必须以书面进行； (f) 建立机制，让执行监察职能的职员在发现严重地违反下列各项时立即向高级管理层作出汇报： (i)法律及监管规定；及 (ii)中介人本身的政策及程序；及 (g)如发现中介人或其职员严重地违反法律及监管规定，应立即向适当的监管机构汇报。
    - - I 建立风险管理职能，并由合资格且经验丰富的专业人士负责；y II 建立适当程序，以确保中介人因客户失责或市场变动而蒙受损失的风险得以限制于可接受的水平；y
        III 界定风险政策，包括配合其业务策略、规模、复杂程度及中介人业务可承受风险衡量及汇报方法；y
        
        监控指引指出应设立：
        (a)风险管理职能，并由符合资历及经验丰富的专业人士组成；
        (b)程序以使中介人因客户失责或市场情况改变而蒙受损失的风险，得以维持在可接受的水平；
        (c)（如中介人本身亦参与买卖）买卖限额及持仓限额，以及在每日收市后加以复核；并应及时检查该等限额，以确保有关措施得以发挥效力；
        (d)全面的风险检讨机制，以便在适当的相隔时间，及在业务、运作或职员出现重大变动时，进行以风险为目标的全面检讨，以降低中介人因欺诈、其他不诚实的行为、错误、遗漏、干扰或其他运作上或监控上的错失而蒙受之损失；
        (e)定期向高级管理层汇报风险及重大偏差的制度；及
        (f) 由高级管理层界定之风险政策，内容包括：配合其业务的策略、规模、复杂程度和中介人业务可承受的风险，维持风险量度及申报方法。