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Sistema Financiero Mexicano (SHCP (Secretaria de Hacienda y Crédito…

- - - - Son intermediarios financieros no bancarios, facilitan a determinados sectores de la economía su acceso al crédito y a la inversión, actuando como un instrumento para disminuir los costos del financiamiento en beneficio de sus socios, que les permiten recibir préstamos y créditos en condiciones más favorables del mercado.
        
        Atiende grupos de productores, industriales y prestadores de servicios que reúnan características homogéneas y que se asocien mediante la figura jurídica de Sociedad Anónima.
        
        Su clasificación dependerá del capital mínimo y de las operaciones que pueden realizar.
        
        Nivel I
        
        Realiza operaciones tradicionales de captación.
        
        2,000,000.00 unidades de inversión
        
        Nivel II
        
        Adicional al nivel I, realiza operaciones de arrendamiento financiero, factoraje financiero y financiamiento a otras uniones de crédito.
        
        3,000,000 unidades de inversión
        
        Nivel III
        
        Adicional al nivel I y II, realiza operaciones de encomienda fiduciaria en fideicomisos de garantía.
        
        5,000,000 unidades de inversión
        
        Las UC son empresas privadas que no cuentan con la participación o subsidio del gobierno federal o de las entidades de la administración pública. Su capital se integra con las aportaciones que hacen los socios, los cuales pueden ser personas morales y personas físicas con actividad económica.
        Las UC son Sociedades Anónimas sujetas a la regulación y supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
        
        -Ofrecen condiciones favorables para ahorrar, recibir préstamos y servicios financieros exclusivamente a sus socios.
        -Facilitar el uso de crédito sirviendo como avales.
        -Hacen descuentos, préstamos y créditos.
        -Sirven de caja con los depósitos.
        -Adquirir acciones, obligaciones y otros títulos y mantenerlos en cartera.
        -Capacitar a las Pymes en materia de administración y operación.
        
        Tipos de Uniones de Crédito
        
        Sector Social (por condiciones sociales, económicas y geográficas no pueden acceder a las Inst. Financieras tradicionales).
        
        Pescadores
        
        Ganaderos
        
        Mixtas
    - - Participantes en el mercado
        
        Otras participantes del mercado
        
        -Todas aquellas instituciones que coadyuvan al buen funcionamiento y operación del mercado de valores como son: -Instituciones para el depósito de valores.
        -Contraparte central de valores.
        -Proveedores de precios.
        -Instituciones calificadoras de valores.
        -Organismos autorregulatorios del mercado de valores
        
        Intermediarios del mercado de valores
        
        -Casas de bolsa. -Instituciones de crédito. -Sociedades operadoras de sociedades de inversión y administradoras de fondos para el retiro. -Sociedades distribuidoras de acciones de sociedades de inversión y entidades financieras autorizadas para actuar con el referido.
        
        Sistemas de negociación
        
        -Bolsa de Valores. -Empresas que administran sistemas para facilitar operaciones con valores. (extrabursátil)
        
        Emisores
        
        -Empresas Industriales, Comerciales y de Servicios.
        -Instituciones Financieras.
        -Gobierno Federal.
        -Gobierno Estatal.
        -Instituciones u organismos Gubernamentales
        
        Casas de bolsa
        
        Son empresas que ofrecen un servicio que funciona como intermediarias en la bolsa de valores, lo que comprende el poder en contacto a oferentes y demandantes de valores, así como ofrecer y negociar valores.
        
        Las casas de bolsa brindan asesoría a las empresas para obtener financiamiento a través de la emisión de títulos, y participan en las ofertas públicas como colocador de los mismos o como representantes comunes de los tenedores de valores.
        
        AMIB (Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles)
        
        Institución no lucrativa
        
        -Representar y defender los intereses de los participantes del sector bursátil, ante todo tipo de instancias públicas y privadas.
        -Actuar como organismos auto regulatorios en coordinación y complemento de los órganos de regulación y autorregulación de los mercados de valores y derivados.
        -Certificar la capacidad técnica de los promotores, operadores y asesores del mercado de valores.
        
        Mercado de Valores
        
        juega un papel importante en la canalización del ahorro, permitiendo a empresas y otras entidades acceder a fuentes de financiamiento no bancario a precio competitivo, permitiendo a los inversionistas contar con mayores alternativas para encausar sus ahorros.
        
        Es el conjunto de organizaciones públicas y privadas a través de las cuales se regulan y llevan a cabo las actividades crediticias mediante títulos de valor que se negocian en la Bolsa Mexicana de Valores
        
        Bolsa de Valores
        
        Es una entidad financiera, que opera por concesión de la SHCP, con apego a la Ley del Mercado de Valores.
        Es el foro en el que se llevan a cabo las operaciones del mercado de valores organizado en México, siendo su objetivo el facilitar las transacciones con valores y procurar el desarrollo del mercado, fomentar su expansión y competitividad.
        
        Establecer los locales, instalaciones y mecanismos que faciliten las relaciones y operaciones entre la oferta y demanda.
        Proporcionar, mantener a disposición del público y hacer publicaciones sobre la información relativa a los valores inscritos en la Bolsa.
        
        BIVA (Bolsa Institucional de Valores)
        
        Tiene como propósito contribuir al crecimiento del mercado de valores a través de la innovación, el uso de tecnología de punta y mayor accesibilidad.
        Con el respaldo de Nasdaq y su plataforma tecnológica, la más avanzada a nivel mundial, se ofrece un servicio de ejecución con los más altos estándares.
        
        Funciones
        
        Operación
        
        -Esquemas modernos, apegados a estándares internacionales.
        -Mercado anónimo.
        -Determinación de precios de cierre transparente y eficiente a través de subastas.
        
        Listado y mantenimiento
        
        -Procesos ágiles y expeditos que reducen el tiempo de listado.
        -Atracción de un mayor número de empresas al mercado con modelos de visibilidad y liquidez.
        -Servicios de valor agregado para las emisoras.
        
        INDEVAL
        
        Es una institución privada que opera como Depósito Central de Valores. Es decir, que todos aquellos valores que se compran o venden en el mercado financiero, casa de bolsa, bancos, operadoras, distribuidoras de fondo, deben ser guardados y administrados únicamente en el Indeval.
        
        Operaciones nacionales guarda física de los valores y su registro electrónico en instituciones autorizada para este fin.
        Compensación de operaciones y liquidación DVP y de operaciones para el mercado de Dinero.
        Operaciones internacionales: transferencia electrónica de valores, de efectivo compensación de operaciones y liquidación DVP.
    - - Conjunto de organismos e instituciones de un país que captan y administran legalmente los ahorros e inversiones de los mexicanos y extranjeros en el país, catalizando
      - Su finalidad es captar recursos monetarios de personas que no gastan que no gastan todo lo que tienen (ahorradores) y dirigirlo a personas que gastan más de lo que tienen (prestatarios)
      - garantizar que la asignación de recursos financiera sea totalmente eficaz.
        
        Contribuir al desarrollo y estabilidad monetaria de país.
        -Fomentar el ahorro y la inversión.
      - Activos y pasivos financieros
        
        Activo
        
        Instrumentos emitidos por los diferentes agentes económicos.
        
        Productos Financieros
        
        Cuentas de Ahorro
        
        Permiten disponer de nuestro dinero en cualquier momento, en los depósitos a plazo fijo, generalmente, debemos pagar una comisión si accedemos al dinero antes de la finalización del mismo.
        
        Tarjetas de crédito
        
        Nos permite acceder al dinero sin trámites, simplemente usando la tarjeta de crédito, este es su principal beneficio, la inmediatez con la que podemos tener el dinero, sin embargo esto se equilibra con los altos tipos de interés que una tarjeta de crédito.
        
        Fondos de Inversión
        
        Es un tipo de producto más sencillo para el pequeño ahorrador, solo tienen que elegir el tipo de activos donde invierte el fondo (renta variables, fija, fija mixta).
        
        Crédito
        
        Básico de financiación, podemos encontrar muchos tipos de diferentes según sea la finalidad del dinero solicitado.
        
        INFONAVIT
        
        Bono - Acción
        
        Activo de renta fija pagadero al portador y que cotiza en la bolsa. Por lo general no suele tener un periodo de vencimiento mayor a los cinco años.
        
        Pasivo
        
        Toda obligación, deuda o compromiso de pago en un plazo exigible determinado.
      - Mercados Financieros
        
        Lugares donde se llevan a cabo los intercambios de productos financieros (+/-) entre los distintos agentes económicos
  - - - Sector Asegurador
        
        Los seguros son contratos mediante los cuales, a cambio de cobrar una prima, la entidad aseguradora se compromete, en caso de que se produzca un siniestro cubierto por dicho contrato, a indemnizar el daño producido o a satisfacer un capital, renta u otra prestación convenida.
        
        Terminología
        
        Prima
        
        Precio del seguro
        
        Suma asegurada
        
        Es la cantidad fijada en cada una de las coberturas pactadas y constituye el límite máximo de indemnización a pagar por el asegurador, en caso de producirse la contingencia o siniestro.
        
        Póliza
        
        Es el documento en el que se plasma el contrato de seguro
        
        Contingencia/ siniestro
        
        El evento previsto en la póliza y que da lugar al cumplimiento de las obligaciones del asegurador (muerte, enfermedad, incendio, accidentes).
        
        Personas que intervienen
        
        Tomador
        
        Persona que contrata el seguro y paga la prima.
        
        Asegurado
        
        Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de seguro.
        
        Asegurador
        
        Compañía de seguros
        
        Beneficiario
        
        Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la contraprestación convenida en el contrato.
        
        -La actividad aseguradora es uno de los tres pilares de los mercados financieros, junto con el mercado de crédito o bancario y de los mercados de valores o de instrumentos financieros.
        -El sector asegurador está sometido a estricta supervisión administrativa con reglas propias de funcionamiento, control e inspección por su importancia estratégica, social y económica.
        
        Tipos de Seguros
        
        Seguros de daños o patrimoniales
        
        Seguros de prestación de servicios
        
        Seguros personales
        
        Aseguradoras en México
        
        SEGUROS ATLAS
        
        GNP SEGUROS
        
        ABA SEGUROS
        
        QUALITAS
        
        ZURICH
        
        AXA REINVENTANDO LOS SEGUROS
    - - Son Instituciones de Seguros Especializadas en Salud (ISES) aprobadas mediante dictamen emitido por la Secretaría de Salud y autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
    - - Sector afianzador
        
        Tipos de fianzas
        
        Fianza de fidelidad
        
        fianza judicial
        
        Fianza administrativa
        
        Fianza de crédito
        
        Afianzadora
        
        Una compañía afianzadora es una persona moral, cuyo objetivo especifico es el de expedir pólizas (fianza) mediante el cobro de una prima, con las cuales se garantice el cumplimiento de determinadas obligaciones.
        
        Participantes de una fianza
        
        Deudor principal
        
        Fiador o afianzadora
        
        Acreedor
        
        Inbursa
        
        ¿Qué es una fianza?
        
        Es un contrato en virtud del cual una institución de fianzas, se compromete a garantizar el cumplimiento de obligaciones con contenido económico, contraídas por una persona física o moral ante otra persona física o moral privada o pública, en caso de que aquella no cumpliere.
        
        Sector afianzador
        
        Conjunto de entidades afianzadoras que son reguladas por la CNSF
        
        Encargada de supervisar que la operación de los sectores asegurador y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores.
    - - CONDUSEF
    - - -Autorizar la operación de las Instituciones o Sociedades Mutualistas.
        -Supervisar la solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.
        .Autoriza a los intermediarios de seguro directo y reaseguro.
        Apoya el desarrollo de los sectores asegurador y afianzador a nivel nacional.
  - - - SECTOR DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO
        
        CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFORE.
        
        Misión: Regular y supervisar eficazmente el Sistema de Ahorro para el Retiro para que cada ahorrador construya su patrimonio pensionario.
        Visión: Ser la institución que consolide un sistema confiable e incluyente, pilar preponderante del patrimonio de los ahorradores para el retiro.
        
        El SAR
        
        Es El Sistema de Ahorro para el Retiro, que prevé que las aportaciones de los trabajadores, patrones y del Gobierno Federal en las cuentas individuales propiedad de los trabajadores, con el fin de acumular recursos para para la obtención de pensiones, para fines de previsión social.
        
        Se integran las cuentas individuales:
        
        Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.
        
        Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.
        
        Retiro
        
        Cuota Social.
        
        Subcuenta de Vivienda.
        
        Subcuenta de Aportaciones Voluntarias.
        
        Los retiros pueden ser:
        
        Totales
        
        El trabajador o sus beneficiarios pueden disponer del total de los recursos de su cuenta individual, ya sea para fines de su pensión o bien en efectivo en una sola exhibición.
        
        Ahorro Voluntario
        
        Si el trabajador realizó ahorro voluntario en su cuenta individual, puede retirar sus recursos.
        
        Parciales:
        
        El trabajador puede disponer de una parte de sus recursos de la cuenta individual anticipadamente ya sea por matrimonio o por desempleo, previo cumplimiento de los requisitos.
        
        Quien aporta a mi cuenta individual
        
        Los trabajadores, sus patrones y el Gobierno Federal
        
        trabajadador
        
        Cesantía en edad avanzada y vejes. Aportaciones voluntarias
        
        Gobierno
        
        Cuota social
        
        El patrón
        
        De retiro y vivienda
- - - - Son entidades del sector micro-finanzas, es decir, aquellas que ofrecen servicios de ahorro, crédito e inversión popular en zonas geográficas rurales y periferias urbanas.
      - Tienen como propósito fomentar el ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a personas o negocios de bajos recursos y que normalmente no tienen acceso al sistema financiero tradicional.
      - Este tipo de instituciones se clasifican por nivel, el cual dependerá del tipo de operaciones que realicen o la cantidad de recursos o montos totales de activos con los que cuenten.
      - Proporcionan:
        
        -Expedir y operar tarjetas de crédito y débito. -Otorgar Préstamos.
        -Recibir depósitos de dinero y transferencia.
        -Abonos y descuento de nómina.
        -Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros.
        -Realizar la compra venta de divisas.
        -Capacitación para el análisis de proyectos de inversión, asistencia técnica para elaborar planes de negocios y proyectos de comercialización.
  - - - Se clasifican por niveles de operación, cuentan con 5 niveles,uno BÁSICO que no requiere de la autorización de la CNBV, en cambio los demás niveles si requieren autorización.
        Por este motivo se pueden encontrar en diferentes estatus (Autorizadas, en proceso de autorización, evaluadas pero que no cumplen con los requisitos mínimos, no evaluadas).
  - - - A&E Ahorra y evoluciona
      - Las SOFINCOS tienen como propósito promover la educación financiera rural, la cual tendrá por objeto propiciar el ahorro y el apoyo crediticio para el desarrollo de las actividades productivas del sector rural, para lo cual podrán recibir donativos y apoyos de los gobiernos federal, estatales y municipales.