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épargne et crédits (l'épargne des ménage (les principaux produits…

- - - - jouissance
      - placement
    - - décision autonome de l'individu
    - - les espèces fiduciaires
      - la monnaie scripturale
      - les placements financière
      - les remboursements de crédit
    - - une captation de revenus par l’impôt ou la hausse des prix
  - - - Cette épargne a une fonction particulaire plus qu'elle fait partie du patrimoine financière tout en préparent l'achat d'une résidence principal ou secondaire donc la constitution d'un patrimoine immobilier
  - - - L'épargnent cherche d’abord à déterminer la valeur acquise, ses a dire le montant final du placemeny
      - VA = C (1+i)n
    - - Le préteur peut aussi chercher à déterminer combien il doit placer pour être en possession à une échéance donné d'un capital donné
      - C = VA (1+i)-n
    - - Le préteur peut chercher a déterminer la valeur acquise d'un placement par capitalisation. Ses a dire en placent chaque année une somme identique supplémentaire
      - VA = C x [ (1+i)n – 1 ] * i
- - - - L’emprunteur peut chercher a déterminer le montant de l'annuité qu'il devais payer en fonction du capital emprunter, du taux d’Intérêt et du nombre d'années de remboursement
      - a = C x (i * 1 – (1+i)-n)
    - - L’emprunteur et sont banquier cherche a déterminer le montant que l'on peut emprunter en fonction de l'annuité que l'on peut assurer
      - CE = a x (1 – (1+i)-n * i )
  - - - Loi Lagrande de 2010 sur la réforme du crédit a la consommation et la lute du sur endettement
  - - - le crédit personnel
      - Le crédit affecter
      - L’allocation avec option d’achat
      - Le crédit renouvelable
    - - Le contrat ne peut être proposer que si il et précéder d’un entretient au cour du quel le préteur doit informer l’emprunteur et vérifier sa solvabilité
        
        Sur le contrat il est indiqué :
        
        ⦁ L’identité et l’adresse du préteur et de l’emprunteurs
        ⦁ Type de crédit
        ⦁ Le montant
        ⦁ Les conditions de mise a dispo des fonds
        ⦁ Durée du contrat
        ⦁ Les échéances
        ⦁ Le taux annuel effectif global
        ⦁ Les éventuels cotions
        ⦁ Droit de rétractation
        ⦁ Les conditions et modalité de remboursement par anticipation
        ⦁ L’adresse de l’autorité de contrôle prudentiel et seul de l’autorité administrative chargé de la concurrence et de la consommation
        ⦁ Délai de 7 jours pour les fonds. Le préteur peut exiger que le préteur soit assorti d’une assurance que l’emprunteur peut souscrire ou il veut.
  - - - Comptenu des sommes et des durées en jeux, le crédit immobilier et encadré par des diapositives spécifiques augmentant la protection de l’emprunteur :
        
        ⦁ Délai de rétractation de 14 jours remplace par un délai d’acceptation incompressible de 10 jours de l’offre de crédit valable pour une durée minimal de 30 jours
        
        ⦁ La proposition de crédit et envoyer et retourné par voie postal
        
        ⦁ Le préteur peut exiger une assurance en matière de décès ou d’invalidité ou de perte d’emploie
    - - Prêt immobilier classique
        
        : prêt proposé par un établissement bancaire a un ménage qui souhaite effectuer une opération immobilière
      - Prêt à taux zéro
        
        s’adresse aux personne, sous conditions de ressources, souhaitant acquérir leur 1 ère résidence principal. Le logement doit être neuf et respecter un certain niveau de performance énergétique. Le prêt a taux zéro ne finance qu’une partie de l’opération et doit être complète obligatoirement par d’autres prêts immobiliers et éventuellement des apports personnels.
      - Prêt conventionné
        
        accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’état. Il peut financer jusqu'à l’intégralité du cout de la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien, mais aussi certain travaux d’amélioration du logement.
      - Prêt d’accession social (PAS)
        
        a été institué pour favoriser l’accession à la propriété des ménages aux revenus modeste. Il est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’état pour financer la construction ou l’achat d’un logement, avec ou sans travaux d’amélioration