Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
保險實務2 (人身保險的構造 (保單紅利(分紅保單) (給付方式 (買增額繳清保險,增加保障, 抵繳保費, 積存(存入)方法:以利養利, 現金支付)…
保險實務2
人身保險的構造
保險費計算
預定利率
(打折)(與保費成反比):公司將保險費積存並加以運用,並獲益,故應以一定比例打折扣,如:保險公司預設賺10%→保費90%
預定營業費用率
(與保費成正比):保險公司的成本
預定死亡率
(與保費成正比):以生命表計算將來要支付死亡保險金的保費
責任準備金
:以備將來發生保險事故,保險公司能夠履行給付保險金的責任
提存原則:
穩健
,用較高死亡率或較低預定率來計提
提存方式
一年定期修正制:健康保險(保險期間超過1年)、傷害保險
平衡準備金:與活著有關
生存保險
附有按一定期間給付之生存保險金
年金保險
純保險費較20年繳費終身保險為大者,採20年繳費終身保險修正制
用途
支付死亡
支付滿期生存保險
原則
公平的危險分擔
大多數法則
死亡率(年度內死亡人數/年初之生存人數)和生命表
收支相等原則→收入=支出,即保費*投保人數=保險金*死亡人數
相互扶助
保單價值準備金(保價金)
:採用預定利率、預定死亡率為基礎之準備金
用途:維護保戶權益,作為保單貸款、解約、保費自動墊繳、減額繳清保險、展期定期保險之基礎
保單紅利(分紅保單)
利源
死差益:實際死亡人數比預定死亡人數少時產生之利益
利差益:實際收益比預定利率之運用收益多時所產生的利益→賺較多
費差益:營業費用比預定營業費用率少之利益
分配
民81年保單年度修正為每一保單年度終了應分配當年度之保單紅利是
利差紅利和死差紅利之合
民92年起可賣分紅或不分紅保單
分配與要保人之比例不得低於
70
%
給付方式
買增額繳清保險,增加保障
抵繳保費
積存(存入)方法:以利養利
現金支付
特性
紅利分配金額較傳統強制分紅保單更具公平
即使未有盈餘可能分紅
保費較貴
未必以保單週年日為基礎,有些有統一發放日期
傳統型/利變年金保費及責任準備金
(P.26、27)
人身保險的種類
傷害保險
健康保險
年金保險
人壽保險
投資型保險
團險&學生團險
郵政簡易壽險&社會保險
優體壽險
微型保險
小額終老保險