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Asesoría comerciales a entidades y a personas naturales. - Coggle Diagram
Asesoría comerciales a entidades y a personas naturales.
Procedimiento de información del cliente
Dichos procedimientos deben comprender como mínimo la individualización de los potenciales clientes atreves de los siguientes documentos
Documentos de identificación.
Fecha de nacimiento.
Fecha de expedición.
Se debe dar un cumplimiento limpio del sarlaft.
Seguros que compatibilicen al cliente
Los seguros son tomados por personas naturales que cumplan con los siguientes requisitos:
Que el valor asegurado sea igual o menor a 135 smmlv.
Que el máximo pago actual de la prima sea igual o inferior a 6 SMMLV.
Alguno de los seguros que pueden adquirir las personas son
Seguro de salud.
2.Seguro exequial.
3 Seguros de accidentes personales en vuelo.
Pólizas judiciales.
Contratos de reaseguro.
PEP (personas expuestas políticamente)
Comprende a las persona políticamente según la definición contemplada en el decreto 1674 del 2016.
La personas políticamente expuesta en Colombia son:
Presidente de la republica
Vicepresidente de la republica.
Altos consejeros.
Director del departamento administrativo de la presidencia de la republica.
Ministros y viceministros.
El sarlaft debe contener mecanismos efectivos para identificar que un cliente o potencial cliente:
Detente la calidad de PEP.
Tiene una sociedad conyugal, de hecho o de derecho con un PEP.
Asociado cercano de un PEP
Asociado cercano de un PEP, cunado el PEP sea socio o asociado de una persona jurídica y, además, sea propietario directa o indirectamente de una participación superior al 5% de la persona jurídica o ejerza el control de la persona jurídica.
el procedimiento que se debe emplear para identificar dicho beneficiario final.
Identificar y tomar medidas razonables para verificar la identidad de(l) (los) beneficiario(s) final(es), accionistas y/o asociados que tengan directamente más del 5% del capital social, aporte o participación del potencial cliente.
Adicionalmente, dichos mecanismos deben permitir identificar al beneficiario final de un cliente y/o potencial cliente que detente la calidad de PEP.
Las entidades vigiladas deben implementar políticas y procedimientos específicos para determinar la calidad de asociado cercano conforme a las Recomendaciones del GAFI en esta materia. Adicionalmente las entidades vigiladas deben:
Adoptar medidas para establecer el origen de los recursos.
Prever procedimientos más exigentes de vinculación.
Obtener la aprobación de la instancia o empleado de jerarquía superior para la vinculación del cliente o para continuar con la relación comercial.
Realizar un monitoreo continúo e intensificado de la relación comercial.
Con respecto a las demás personas identificadas en el subnumeral 4.2.2.2.1.5.2. del presente Capítulo (con excepción de quien detenta la calidad de PEP), las entidades vigiladas deben establecer su perfil de riesgo. En aquellos casos en que el perfil de riesgo de la respectiva persona esté calificado por las entidades como de alto riesgo, las entidades vigiladas deben aplicar las medidas intensificadas de conocimiento del cliente contempladas en el subnumeral 4.2.2.2.1.5.3 del presente Capítulo.
Actualización de información del cliente.
Las entidades vigiladas deben contar con políticas y procedimientos para actualizar los datos de sus clientes conforme a las siguientes reglas:
Recolectar los datos e información necesaria, que por su naturaleza puedan variar:
dirección, teléfono, actividad económica origen de los recursos, composición accionaria.
Las entidades vigiladas deben realizar actualización de estos datos, siempre que se presenten situaciones como transacciones y/o características de sus ingresos. las entidades deben realizar diligencias necesarias para actualizar los datos dentro del mes siguiente
En el evento en que cambie la participación de los accionistas o asociados que tengan directa o indirectamente mas del 5% de su capital social aporte o participación en el cleinte debe diligenciar la información sobre la actualización los datos
6.Para el caso de las inversiones con bajas transacciones en acciones, la actualización se debe llevar a cabo cuando el inversionista solicite la realización de una operación, de manera previa a su ejecución
4.Las entidades vigiladas deben tener a disposición de estas superintendencia los medios verificables atreves delos cuales se demuestre la realización de los riesgos de LA/FTque halla resultado en la adopción de la unidad definida
Pra el caso de productos inactivos. la actualización se debe llevar a cabo
Reglas especiales sobre cuentas para el manejo del os recursos de las campañas políticas y partidos políticos
Productos y servicios financieros
Cuenta de ahorro abierta exclusiva para el manejo y pago de pasivos pensionales
Los créditos que se instrumentan atreves de libranza, no pueden exceder 6 SMMLV no son para empresas vinculadas con la entidad
Ahorro pensional corresponde al recaudo de aportes obligatorios
Articulo 98 y ley 50 cuenta de ahorro de cesantías
Productos o servicios financieros para familias en acción o familias guardabosques
Aquellas operaciones suministradas directamente por una caja de compensación
Operaciones suministradas por una caja de compensación
Cuenta exclusiva para el pago de nomina
Los fondos de inversión colectiva
Ceditos educativos a personas naturales
Transferencia de recursos realizados por el fondo nacional de calamidades a entidades púbicas de orden nacional o territorial para ser administradas por estas
Los créditos de consumo, con un ajo monto referido en le decreto 2555 del 2010
Adquisición de participaciones de bajo monto en fondos de inversión colectiva
Aportes de ajo monto en fondos de pensiones de jubilación e invalides voluntaria
Articulo 87 de la ley 1328 2009 nos hala de BEPS(beneficios economicos periodicos)
Los depósitos de bajo monto que cumplan con as características del decreto 2555 del 2010
