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Cap. 3 ¿Qué es el dinero?
Significado del dinero
Los economistas definen al dinero como cualquier cosa que se acepte en pago de bienes y servicios, o como reembolso de deudas; la moneda circulante o el circulante, se ajusta claramente a esta definición y es un tipo de dinero.
Cuando la mayoría de las personas hablan sobre el dinero, se están refiriendo solo al circulante (billetes y monedas).
Los depósitos en cuentas de cheques también se consideran dinero, ya que también se aceptan para el pago de compras; también los depósitos en ahorros funcionan como dinero y son fácilmente convertidos en circulante, o en depósitos de cuentas de cheques.
Los economistas hacen una distinción entre el dinero y la forma de circulante y depósitos a la vista, y otros rubros que se usan para hacer compras y para acumular riqueza.
De igual forma, la gente ocupa la palabra dinero en ocasiones para referirse al ingreso; los economistas lo definen como, el ingreso es un flujo de ganancias por unidad de tiempo, el dinero es una reserva, una cierta cantidad en un momento dado.
Funciones del dinero
Medio de cambio
En todas las transacciones, el dinero como circulante o en cheques, funciona como un medio de cambio; este se usa para pagar bienes y servicios.
El tiempo que se utiliza al intercambiar bienes o servicios se denomina, costo de transacción. El dinero promueve la eficiencia económica al eliminar, gran parte del tiempo que se utiliza en el cambio de bienes y servicios.
También promueve otra eficiencia al permitir que las personas se especialicen en lo que hacen mejor.
Para que algo funcione eficazmente como dinero tiene que cumplir varios requisitos: 1) debe estandarizarse fácilmente, 2) tiene que aceptarse ampliamente, 3) debe ser divisible, 4) tiene que ser fácil de portar, 5) no debe deteriorarse rápidamente.
Unidad de cuenta
El segundo papel importante del dinero, es proporcionar una unidad de cuenta; esta se usa para medir el valor en la economía, medimos el valor de los bienes y servicios, en términos de dinero.
El problema de la diferenciación del valor de los bienes y servicios, se soluciono, introduciendo el dinero a la economía y haciendo que todos los precios se coticen en términos de las unidades de ese dinero.
Podemos ver que el uso del dinero como unidad de cuenta reduce los costos de transacción de una economía, mediante la disminución del numero de precios que necesitan considerarse.
Depósito de valor
El depósito de valor, es un depósito de poder, adquisitivo a través del tiempo; este se usa para guardar el poder adquisitivo, desde el momento en el que se recibe el ingreso hasta el momento en el que se gasta.
El dinero no es el único medio de reserva de valor, cualquier activo se puede usar, para almacenar riqueza. El depósito de valor tiene ventajas sobre el dinero como, pagarle al propietario una tasa de interés más alta que la que da el dinero, o experimentan revaluaciones de precio y brindan servicios, como el suministro de un "techo".
Evolución del sistema de pagos
El dinero en su forma de bienes
Un objeto que claramente tiene valor para todos es un candidato probable para servir como dinero, y una opción natural es un metal precioso como el oro o la plata.
El dinero hecho a partir de metales preciosos o de otro satisfactor valioso se llama dinero en su forma de bienes, y desde los tiempos antiguos hasta hace algunos siglos, el dinero en su forma de bienes, funciono como medio de intercambio en todas las sociedades, excepto en las mas primitivas.
Dinero de curso legal
El circulante como lo conocemos, billetes y monedas, ha evolucionado a lo que es el dinero en curso legal, que es papel moneda decretado por los gobiernos como moneda de curso legal, pero que no es convertible en monedas o en metales preciosos.
El papel moneda tiene la ventaja de ser mas ligero que las monedas o los metales preciosos, aunque solo puede aceptarse como medio de cambio si hay suficiente confianza en las autoridades que lo emiten.
La principal desventaja de los billetes y monedas, es que se pueden robar con facilidad, y que resulta caro transportarlos en grandes cantidades, debido al volumen.
Cheques
Un cheque es una instrucción que nosotros damos al banco para transferir de nuestra cuenta a la de otra persona, cuando dicha persona deposita el cheque. Los cheques permiten hacer transacciones sin tener que cargar grandes cantidades de dinero, la innovación del cheque mejoró la eficiencia del sistema de pagos.
El uso de cheques reduce costos de transporte asociados con el sistema de pagos y mejora la eficiencia económica. La desventaja es, que se requiere un tiempo determinado para trasladar los cheques de un lugar a otro, además si se tiene una cuenta de cheques, suelen necesitarse varios días hábiles, antes de que el banco permita utilizar los fondos del cheque.
Pagos electrónicos
El desarrollo de los sitios web en donde los bancos nos proporcionan sistemas de pago electrónico, nos permiten ahorrarnos el tiempo en la forma anticuada de hacer el tramite, y la facilidad que este sistema nos brinda.
El pago electrónico se esta volviendo mucho mas común en Estados Unidos, aun que los estadounidenses se sitúan considerablemente por detrás de los europeos en particular, los escandinavos, en el uso de los pagos electrónicos,
Dinero electrónico
El dinero electrónico es dinero que existe tan solo en forma electrónica, la primer forma de dinero electrónico, fue la tarjeta de debito. La mayoría de los bancos y las compañías como Visa o MasterCard emiten tarjetas de debito.
Una forma mas avanzada de dinero electrónico es la tarjeta de valor almacenado, de estas la más avanzada se conoce como tarjeta inteligente, contiene un circuito computarizado que permite cargarse con dinero proveniente de una cuenta bancaria del dueño.
La tercera forma de dinero electrónico es conocida como efectivo electrónico, y se usa exclusivamente en la web para comprar bienes o servicios,
¿Qué tan confiables son los datos del dinero?
Las dificultades para medir el dinero no solo surgen porque es difícil decidir cual es la mejor definición para este como ya hemos visto, sino porque también La Fed revisa con frecuencia los agregados monetarios por cantidades grandes.
Hay dos razones por las que la Fed hace esto, porque las instituciones de depósito pequeñas necesitan reportar los montos de sus depósitos no muy frecuentemente y la Fed tiene que estimar estos montos hasta que las instituciones proporcionen las cifras.
En segundo punto, el ajuste de los datos para la variación estacional se revisa en forma sustancial a medida que se dispone de más datos.
Conclusión
Los economistas definen la palabra dinero como, cualquier cosa que generalmente se acepta como pago de bienes o servicios, o como rembolso de una deuda.
El dinero tiene tres funciones principales como medio de cambio, como unidad de cuenta, y como medio de depósito de valor.
El sistema de pagos ha evolucionado con el hombre, el sistema de pagos, en todas las sociedades se basaba en los metales preciosos; la introducción del papel moneda disminuyo el costo del transporte del dinero, y facilito las transacciones.
Otro problema relacionado con la medición del dinero es que los datos no son tan exactos como nos gustaría que fueran, ocurren revisiones en los datos que indican que los datos del dinero inicialmente liberados no son una guía confiable para los movimientos a corto plazo en la oferta del dinero.