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Sistema Financiero Mexicano
Operaciones de la banca
Pasivas
Aceptación bancaria:
Letras de cambio giradas por una empresa en favor de un banco, cotizadas por las casas de bolsa en términos de tasas de descuento y su rendimiento se sitúa entre los CETES
Depósitos Bancarios:
Operación en la que una entidad financiera custodia el dinero de un cliente.
Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento:
Inversión en moneda nacional a corto, mediano o largo plazo, con tasa de interés anual fija por el periodo contratado, que permite disponer del capital inicial e intereses generados al vencimiento del periodo contratado.
El capital se colocan en préstamos por los que se cobran intereses para cubrir el pago al inversionista y diferencia a favor del banco.
Obligaciones subordinadas:
Producto financiero de renta fija a largo plazo en el que se recibe un interés fijado. La fecha de vencimiento suele ser de varios años, y durante ese periodo no se puede vender la obligación.
Son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se pagan intereses al cliente.
Neutras
Son aquellas en las cuales las instituciones de crédito no captan ni colocan recursos del público, sino que sólo prestan un servicio.
Por ejemplo:
Realizar por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas
Realizar pagos por cuenta de sus clientes.
Banca electrónica
Pago de servicios
Prestar servicios de caja de seguridad
Instituciones operativas del sistema financiero mexicano
Intermediarios
Intermediarios bancarios
Los servicios tradicionales son captación de depósitos y la oferta de préstamos y créditos, aunque han ido ampliando sus funciones a otros servicios por los que suelen cobrar comisión
Controlan riesgos de crédito y liquidez mediante el siguiente análisis:
Capacidad y disposición de pago de los posibles usuarios de financiamiento
Creando reservas para enfrentar contingencias
Incrementando constantemente el número de depositantes
Compaginando los montos y plazos de los créditos a otorgar con la disponibilidad de recursos
Conformados por bancos privados, casas de bolsa, afores y casas de cambio.
Intermediarios NO bancarios
Dentro de las entidades financieras no bancarias se encuentran algunas muy variadas que emiten activos que no son dinero y realizan actividades más allá de las meramente bancarias
Intermediación financiera
Actividad que consiste en captar dinero u otros recursos del público en general y colocarlo (prestarlo) a terceros
Es típica de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de ahorro.
Implica dos operaciones:
Operaciones pasivas, que son las de captación de los recursos
Operaciones activas, que son las de entrega de dichos recursos a los terceros
Entidades encargadas de fungir como intermediarios que ponen en contacto a oferentes y demandantes de recursos monetarios
Organizaciones auxiliares del crédito
Participan en la actividad financiera facilitando las operaciones de crédito y coadyuvando a un mejor funcionamiento del sistema financiero en general.
Casas de Cambio
Son:
Autorizadas por la SHCP, reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por la CNBV
Funciones
Compra y venta de billetes así como piezas acuñadas y metales comunes, con curso legal en el país de emisión
Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera
Compra y venta de piezas metálicas acuñadas en forma de moneda
Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera
Sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisión de fondos, con el público en el territorio nacional
Almacenes Generales de Depósito
Funciones
Prestar servicios técnicos para la conservación y salubridad de mercancías
Otorgar financiamiento con garantía de las mercancías depositadas
Obtener préstamos y créditos de instituciones de crédito, de seguros y fianzas del país o de entidades financieras del exterior, para el cumplimiento de su objetivo social
Organizaciones auxiliares de crédito, cuyo objetivo de almacenamiento, guarda, conservación, manejo, control, distribución o comercialización de los bienes o mercancías en su custodia
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
Funciones
Otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector.
Tienen por objeto otorgar créditos o financiamiento para la planeación, adquisición, desarrollo o construcción, enajenación y administración de todo tipo de bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades específicos.
Atienden a aquellos sectores que no han tenido acceso a los créditos ofrecidos por intermediarios financieros tradicionales, como los bancos.
Uniones de Crédito
No proporcionan servicios al público en general ya que solo están autorizadas para realizar operaciones con sus socios
Funciones
Recibir préstamos exclusivamente de sus socios, de instituciones de crédito, de seguros y de fianzas del país
Practicar con sus socios operaciones de descuento, préstamo y crédito de toda clase.
Facilitar el crédito a sus socios y prestar su garantía o aval
Encargarse de la compra y venta de los frutos o productos obtenidos o elaborados por sus socios
Instituciones financieras, constituidas con el propósito de ofrecer acceso al financiamiento y condiciones favorables para ahorrar y recibir préstamos y servicios financieros
Empresas de Factoraje Financiero
Función
Adquirir de un cliente los documentos para cobrarle al deudor, estas empresas pagan o adelantan dinero a dicho cliente (dueño del derecho de cobro) cobrándole un importe por el servicio
Sociedades anónimas especializadas en adquirir (de sus clientes) derechos de crédito (a favor de tales clientes) relacionados a proveeduría de bienes o servicios, a cambio de un precio determinado
Mercados financieros
Espacios donde vendedores y compradores realizan el intercambio de activos como las acciones y los bonos, el propósito principal es movilizar dinero a través del tiempo
Funciones
Fijar los precios de los productos financieros en función de su oferta y su demanda
Reducir los costos de intermediación, lo que permite una mayor circulación de los productos
Establecer mecanismos que posibiliten el contacto entre los participantes en la negociación
Administrar flujos de liquidez de productos o mercado dado a otro
Mercado
Espacios físicos o virtuales o ambos en donde se realizan los intercambios de instrumentos financieros y se definen los volúmenes de operación y sus precios.
Integrados por:
Mercado de acciones
Mercado de derivados
Mercado cambiario
Mercado de deuda
Mercado de deuda
Instrumentos de deuda
Títulos que representan una obligación para el emisor de pagar al tenedor, el capital más una tasa de interés que se establece desde el inicio, y que tiene duración de un plazo determinado
Clasificación
Su cotización
Es la forma en la que se hacen públicos los precios de los títulos
Se dividen en:
Valores a descuento:
Instrumentos que no pagan intereses periódicamente, el rendimiento se obtiene de comprarlos con descuento, a un precio menor al que se debe pagar.
Valores que se cotizan a precio:
Pagan interés, en este bono se coloca a valor nominal, el precio inicial y al vencimiento es el mismo, al momento de su vencimiento se pagara el capital más el interés pactado.
Riesgo del emisor
La capacidad de pago del emisor puede ser un criterio de clasificación de los instrumentos de deuda.
Normalmente, las agencias calificadoras asignan una calificación a los emisores de instrumentos de deuda de acuerdo con su capacidad de pago.
Tipo de Tasa
Se refiere a los intereses previamente pactados que pagará el instrumento de deuda.
Se dividen en:
Tasa fija:
Pagan una tasa de interés que se mantiene sin cambio durante toda la vida del instrumento.
Tasa variable:
La tasa de interés cambia periódicamente
Tasa de interés indizada:
Esta cambia de acuerdo con la referencia a la que se haya indizado.
Según su colocación
Maneras de ofrecer instrumentos de deuda al público inversionista
Se dividen en:
Mediante colocación pública:
La oferta dse realiza a través de algún medio masivo de comunicación como periódicos o boletines de la BMV. La asignación se puede realizar por medio de una subasta o lista de clientes con los que se negocia la venta antes de la colocación.
Mediante colocación privada:
Por lo general va dirigida a una persona o grupo de inversionistas determinado, sin embargo también se puede tener una lista de asignación previa.
Mecanismo de financiamiento en el mercado de valores, en donde se negocian títulos de deuda
Las empresas y los gobiernos acuden a este mercado para obtener financiamiento mediante la emisión de un bono, con el cual se comprometen a pagar una tasa de interés al público inversionista por prestarle sus recursos.
Para que una persona pueda comprar o vender títulos de deuda es necesario que acuda a un banco o casa de bolsa para que dichas instituciones puedan realizar las transacciones necesarias a su nombre.
Mercados
Mercado primario:
Formado por colocaciones de nueva deuda. En este mercado el inversionista compra directamente el título del emisor.
Mercado secundario:
Es en donde se demandan y ofrecen libremente los títulos que ya fueron colocados previamente en el mercado primario.
El mercado secundario se divide en:
Mercado con la clientela:
En este mercado una de las contrapartes pertenece al sector interbancario y la otra puede ser: arrendadoras financieras, aseguradoras, fondos de inversión, sociedades de inversión, siefores, entre otras.
Mercado Interbancario:
En este mercado participan la banca comercial, la banca de desarrollo y las casas de bolsa.
