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Instrumentos y Fondos de Inversión
México (Gobierno Federal)
Bondes
Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal (Bondes)
Características
Valor Nominal:
100 pesos
Objetivo:
Financiar al gobierno federal
Plazo a:
5 años
Periodo de pago de interés
Cada 28 días
Garantía:
Inversión segura, el gobierno se obliga a liquidar a vencimiento el dinero invertido más los intereses
A diferencia de los Bonos M, la tasa de interés es variable y se determina con las operaciones de compraventa de las casas de bolsa y las instituciones de crédito.
Emitieron por primera vez en octubre de 1987
Valores gubernamentales a tasa flotante (pagan intereses y revisan su tasa de interés en diversos plazos)
Udibono
Creados en 1996
Instrumentos de inversión que protegen al tenedor ante cambios inesperados en la tasa de inflación, al mantener constante el valor real de su inversión, se colocan a través de subastas y su rendimiento se determina por el mercado.
Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal denominados en Unidades de Inversión (Udibono)
Características
Objetivo
Financiar al gobierno federal
Plazo a:
3,10 y 30 años
Valor Nominal:
100 udis
Periodo de pago de interés:
Cada 6 meses, a una tasa fija +/- ganancia que se encuentra sujeta al comportamiento de las udis.
Garantía:
Inversión segura, el gobierno se obliga a liquidar a vencimiento el dinero invertido más los intereses
Bonos
Emitidos por primera vez en enero de 2000
Características
Valor Nominal:
100 pesos
Objetivo:
Financiar al gobierno federal
Plazo a:
3, 5,10, 20 y 30 años
Periodo de pago de interés:
Cada 6 meses
Garantía:
Inversión segura, el gobierno se obliga a liquidar a vencimiento el dinero invertido más los intereses
La tasa de interés se determina desde la emisión del instrumento y se mantiene fija a lo largo de toda la vida de este instrumento.
Bonos M de Desarrollo del Gobierno Federal con Tasa de Interés Fija
Instrumentos que coloca el gobierno federal
Dependen de diversos factores
Plazo de inversión: Si se requiere liquidez a corto plazo, el mejor instrumento son los cetes, de lo contrario si el inversionista no requiere liquidez en corto plazo hay que considerar los bonos M, bondes y Udibonos
Tasa de Inversión: Si un inversionista empieza a invertir lo ideal es elegir productos a tasa de interés fija ya que la inversión es seguro de cuanto se obtendrá al final de la inversión
Bonos de Protección al Ahorro Bancario (BPAs)
Objeto:
Canjear o refinanciar sus obligaciones financieras con el fin de hacer frente a sus obligaciones de pago, otorgando liquidez y mejorando términos y condiciones de obligaciones financieras
BPAG 91
Pago trimestral de interés y tasa de interés de referenciada
Plazo de hasta 5 años
Bonos de Protección al Ahorro
Plazo de hasta 5 años
Acrónimo que se identifica en el mercado de deuda
Instrumentos emitidos por el IPAB, institución que se encuentra facultada para la emisión de estos bonos, utilizando al BANXICO como su agente financiero
BPAG 28
Acrónimo que se identifica en el mercado de deuda
Bonos de Protección al Ahorro
Pago mensual de interés y tasa de interés de referenciada
Plazo de hasta 3 años
Hasta el 29 de marzo de 2012 se les conocía como: BPA’S
BPAG 182
Protección contra la inflación
Pago semestral de intereses
Bonos de Protección al Ahorro
Plazo de hasta 7 años
Acrónimo que se identifica en el mercado de deuda
Primera emisión abril de 2004
Fondos de Inversión
Dan acceso al mercado de dinero y de capitales a inversionistas individuales que por sí solos no tendrían la capacidad de acceder
CONDUSEF
La define como una empresa cuyo fin es invertir en instrumentos de deuda, divisas, acciones de empresas bursátiles y no bursátiles
Compra acciones de una determinada empresa, volviendo al inversionista como socio, obteniendo ganancias y pérdidas de la inversión realizada
También conocidas como Sociedades de Inversión
Objetivos
Fortalecer el mercado de valores al facilitar la presencia de un mayor número de participantes
Canalizar los recursos de los inversionistas para participar en el financiamiento del sector productivo del país
Ofrecer una amplia gama de opciones de inversión para los ahorradores
Dar acceso a los pequeños y medianos inversionistas al mercado de valores
Ley de Fondos de Inversión
De Deuda:
También llamados de renta fija, son aquellos en los que pueden invertir personas físicas o morales. Estos operan instrumentos como Cetes, Bonos.
De Capitales:
Operan con acciones o partes sociales, obligaciones y bonos de las empresas que promueven la Sociedad de Inversión, las cuales necesitan recursos a mediano y largo plazo y las ganancias están directamente relacionadas con el desempeño, debido a que la inversión está en el capital. Es riesgosa, pero la ganancia es mayor.
Contempla cuatro tipos de inversión
De Renta Variable:
Los fondos se invierten en el mercado accionario, lo que conlleva a que las ganancias sean los intereses que generan los instrumentos, los dividendos o incrementos de valor de las acciones. Se utiliza por lo general a un mediano plazo, debido a los riesgos del mercado
De Objeto Limitado:
Trabajan con valores y documentos que son emitidos por empresas que necesitan recursos a largo plazo. Pueden invertir las personas físicas o morales, las ganancias vienen de los intereses o de la compraventa de títulos, son más pequeñas, pero más constantes y menos volátiles, que en renta variable.
Estructura jurídica
Está prevista principalmente en la Ley de Fondos de Inversión y en las Disposiciones de carácter general aplicables a los fondos de inversión y a las personas que les prestan servicios
Funcionamiento
Funcionan como vehículos de inversión en los que una gran cantidad de personas aportan su dinero con el objetivo de obtener rendimientos de la cartera de valores que se conforme.
Las personas que invierten en fondos adquieren acciones representativas del patrimonio del fondo de inversión y en consecuencia, una parte proporcional de la cartera o portafolio de valores
Figuras claves
Sociedad Gestora:
Invierte el capital aportado por los partícipes en los distintos activos financieros que constituyen la cartera del fondo (renta fija, renta variable, derivados, depósitos bancarios
Entidad Depositaria:
Se encarga de la custodia del patrimonio del fondo y asume el control de la actividad de la gestora, en beneficio de los partícipes
Partícipe:
Persona que invierte en un fondo de inversión
Ventajas
Todos los fondos de inversión son entidades regulados y supervisados por la CNBV
La posibilidad de participar en el mercado de valores sin importar el monto de los recursos aportados
Los inversionistas que no cuentan con el tiempo o los conocimientos para participar por cuenta propia en el mercado de valores pueden delegar dicha tarea a los profesionales que administran los fondos de inversión
Se tiene acceso a oportunidades de inversión que pueden no estar al alcance de los inversionistas particulares por el monto de su inversión
Son entidades que captan, invierten y administran recursos de pequeños y medianos inversionistas que desean participar en el mercado de valores
