Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

"Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом."…

- - - - Остальные минусы:
        
        Необходимость соблюдать финансовую дисциплину, в противном случае - платить штрафы, пени, разбираться в судах;
        
        Ограничения, связанные с залогом имущества при ипотеке, автокредитовании и приобретении другого дорогостоящего имущества, некоторых видах потребительского кредитования;
        
        Сопутствующие расходы: страхование имущества или жизни; ссудный процент, рассмотрение заявки и т.п;
        
        Риск изменения процентной ставки или увеличения стоимости залога, если это предусмотрено кредитным договором.
- - - - Изучить цены на недвижимость в том регионе;
        
        Учесть расходы на агента за поиск, оценку, чистоту сделки и т.п.
        
        Если планируете заниматься самостоятельно, то лучше разбить покупку недвижимости на этапы:
        
        Поиск;
        
        Оценка стоимости;
        
        Проверка чистоты сделки;
        
        Сделка.
    - - Без знания местности, языка лучше воспользоваться услугами риелтора либо агенства.
        
        Важно знать местное законодательство
        
        Проконсультироваться на предмет налогообложения в той стране
        
        Лучше обратиться к профессиональному юристу.
- - - - Самое доступное образование в Германии и Франции. Зачисление в некоторые вузы на бесплатной основе в этих странах осуществляется без вступительных экзаменов - абитуриенту необходимо только безупречное владение немецким или французским языком соответственно. Образование во Франции предоставляется бесплатно, в том числе и студентам из-за рубежа.
        
        Бесплатное образование также есть и в странах Скандинавии (Дания, Финляндия, Норвегия). Для чего необходимо свободно владеть государственным языком выбранной страны, но помимо этого претендент должен успешно сдать единый вступительный экзамен. В этих странах можно общаться не только на государственном языке, но также и на английском.
- - - - Финансовая защита себя и своих близких - основа любого планирования:
        
        Защита своего будущего - создание пенсионных накоплений. Для таких целей подходят как пополняемые банковские депозиты, так и страховые накопительные программы. Преимущество последних в том, что они позволяют обеспечить себе безбедное существование до конца жизни. Страховые вложения лучше делать в надежной валюте - евро, доллар, швейцарские франки.
        
        Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств - страхование жизни. Страховать следует человека, от которого зависит благополучие всей семьи. Цена такого полиса- не более 1% от страховой суммы в год.
        
        Защита от финансовых проблем - создание ликвидного резервного фонда. Рекомендуется иметь запас в размере 3 -12 ежемесячных сумм расходов, которые хранить в депозите с возможностью досрочного снятия и пополнения без потери процентов.
        
        Для подсчета следует воспользоваться Microsoft Excel и создать в ней таблицу, подобную той, которая находится на стр 361
        
        Колонка 1 - годы. Проставьте их в возрастающем порядке сверху вниз, начиная с текущего года и заканчивая годом реализации самой отдаленной финансовой цели.
        
        Колонка 2 - совокупный капитал на начало каждого года. Сюда заносится разница между доходами и расходами за предыдущий год плюс все накопления, которыми вы к данному моменту располагаете. При этом подразумевается, что все свои свободные средства, то есть разницу между доходами и расходами, вы не прячете под матрас, а ежемесячно относите в банк и кладете на пополняемый депозит. Следовательно, эти деньги хоть и медленно, но растут.
        
        Колонка 3 - накопления, которые вам удалось сделать "внутри года". Откуда они берутся? Сначала посчитайте, как вырастут з год средства на пополняемом депозите. Формула, которая поможет вам сделать подобный расчет, выглядит следующим образом: EVAn=(PMT((1+i)n-1)/i)*
        Где:
        - EVAn - сумма накоплений по истечении определенного времени (будущая стоимость инвестиций);
        - PMT - сумма периодического взноса;
        - i - ставка дохода;
        - n - количество лет (взносов).
        
        Колонка 4 - финансовые цели. Внесите каждую из них в строку, соответствующую году реализации То есть если вы запланировали покупку автомобиля в 2012 году, то вписывайте эту цель в соответствующую строку.
        
        Колонка 5 - остаток денежных средств, или страховой резерв. Эта величина должна быть постоянной.
        
        Колонка 6 - накопленный на конец года капитал. Это сумма колонок 2 и 3 за вычетом средств, потраченных на реализацию финансовых целей.Мы копируем ее в колонку 1 следующего года. При необходимости таблицу можно расширить, например включить в нее колонку с инвестициями капитала, кредитами.
        
        Примечания
        Если в получившейся у вас таблице все цифры имеют положительное значение, значит, вы поставили перед собой вполне реальные, достижимые цели. Но так бывает не всегда. Более того, часто оказывается, ччто цели неадекватны возможностям. И тогда необходимо корректировать финансовый план, увеличивая сроки или умеряя аппетиты.
        Можно пойти от обратного: оставить цели неизменными и рассчитать сумму, которая потребуется для их реализации. Такой план называют целевым. После его разработки человек понимает, насколько он должен увеличить свои доходы, чтобы достичь желаемого.
        
        При формировании финансового плана, фирмы обычно учитывают увеличение инфляции. Этот процесс называется Дисконтированием
        Если в этом варианте учесть инфляцию, то обывателю будет сложно разобраться с огромным количеством цифр
      - Что нам дает личный финансовый план:
        
        Возможность контролировать собственные денежные потоки.
        
        Понимание, куда вы движетесь.
        
        Возможность скорректировать движение, чтобы достичь поставленных целей.
        
        Финансовую защиту.
        
        Финансовую независимость.
      - Технология разработки ЛФП можно разбить на следующие этапы:
        
        С чего стартуем? Составьте свой семейный бюджет.
        
        Сколько денег нужно для счастья? Определите свои цели.
        
        Время в пути. На какой срок будем планировать?
        
        Каковы возможности? Оцениваем собственные возможности.
        
        Позаботимся о защите. Прорабатываем план защиты личного финансового плана.
        
        Что получилось? Делаем предварительный расчет плана.
        
        Что нужно сделать, чтобы достичь поставленных целей? Балансируем план: корректируем при необходимости доходы/расходы, цели, сроки и т.п.
        
        Что дальше? Подбираем инструменты для реализации плана.
- - - - Оцените свое имущество - свои активы На доходность/убыточность:
        
        стоимость вашей квартиры;
        
        машины;
        
        гаража;
        
        дачи;
        
        а также те активы, которыми вы не пользуетесь, давно забыли про них, и они просто простаивают за ненадобностью.
  - - - Необходимо всегда представлять, в какой финансовой ситуации находится ваша семья.
        Есть хорошие долги - это когда ставка по кредиту/займу ниже рыночной, а вы используете эти деньги на очень важную в вашей жизни цель, либо инвестируете, получая доход выше ставки кредита. Например:
        
        Ипотечный кредит под 10% годовых в рублях целесообразен для решения жилищного вопроса вместо аренды квартиры.
        
        Покупка машины в кредит под 5% целесообразна, если благодаря ей вы повышаете эффективность своей жизни, результат работы.
        
        Если берете кредит для бизнеса под 20% годовых, если бизнес приносит 50% годовых.
- - - - ПИФы представляют собой пакет ценных бумаг - акций и/или облигаций разных компаний - и придерживаются какой-либо инвестиционной стратегии, разработанной управляющей компанией.
        Эти фонды различаются по степени риска:
        - консервативные, если ссостоят преимущественно из облигаций высоконадежных эминтентов;
        - высокорискованные - если преимущественно из акций;
        - сбалансированными - если примерно в равном соотношении из того и другого.
        Если у вас нет опыта инвестирования, рекомендую начинать именно с классических индексных инвестиционных фондов - российских ПИФов или зарубежных взаимных фондов/ETF.
      - Хеджевые фонды в отличие от ПИФов и взаимных фондов, хеджи практически не имеют законодательных ограничений по выбору инвестиционной стратегии и даже инструментов инвестирования. (Книга Бартона Биггса "Вышел хедж из тумана...."). Входной порог не ниже 50000$
        
        Плюсы хедж-фондов:
        
        Они могут спасти ваши инвестиции в тот момент, когда все будет падать! Причем именно за счет того, что у них развязаны руки в выборе стратегии и инструментов.
        
        Принимают под управление ограниченное количество денежных средств, в отличие от управляющих компаний классических фондов.
        
        Является отдельным юридическим лицом. Учредитель этого фонда, как правило, одновременно его управляющий и основной инвестор фонда. То есть, если фонд в убытке, управляющий тоже в убытке
    - - Плюсы нот для инвестора:
        
        Возможность 100% защиты капитала (но не во всех нотах).
        
        Минимизация рисков (при определенных условиях или гарантиях).
        
        Предсказуемый результат.
        
        Ограничение потенциальных убытков.
        
        Возможность управлять доходностью.
        
        Высокий рейтинг банков-эмитентов (и гарантов) нот (не ниже международного А).
        
        Возможность получать прибыль на падающих рынках.
      - Основным недостатком ноты является сложность продукта. Иногда даже профессиональный консультант далеко не с первого раза может понять суть работы ноты из-за сложности условий формул.
      - Перед инвестированием рекомендуется выбирать, те ноты, в которых подразумевается 100% гарантия сохранности капитала + реальные шансы заработать. Обязательно проконсультироваться со специалистом перед принятием решения о покупке, изучите суть работы ноты.
    - - Если вы недостаточно хорошо разбираетесь в теме инвестирования, лучше проконсультироваться с любым финансовым консультантом, например в вашем банке или независимым.
        
        Главное при инвестировании следующее:
        
        диверсификация: по валютам, странам, отраслям, типам инструментов;
        
        подбор инструментов в портфель и из балансировка согласно лично вашей предрасположенности к риску;
        
        горизонт не менее пяти лет (если меньше - просто положите из на депозит в банке);
        
        выбор оптимального именно для вас способа организации вложений.
      - Инвестировать в тот или иной инвестиционный инструмент (классический фонд, акцию, облигацию, структурированную ноту, хедж-фонд) вы можете только через брокера, имеющего соответствующую брокерскую лицензию. Существует три вида брокеров.
        
        Биржевой брокер. Такие компании оказывают брокерские услуги исключительно на бирже/несколько биржах.
        
        Банк. Банки могут наряду с остальными банковскими услугами оказывать брокерские услуги, как на биржах, так и на внебиржевых рынках.
        
        Страховая компания. Эти финансовые институты за рубежом также могут выступать в качестве как биржевых, так и внебиржевых брокеров и приобретать по заявкам своих клиентов фонды и ценные бумаги.
        Таблица преимуществ на стр 497