Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Sistema financiero mexicano - Coggle Diagram
Sistema financiero mexicano
Agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados, que se caracterizan por realizar las siguientes actividades a los recursos económicos de origen nacional e internacional
Captación
Regulación
Orientación
Canalización
Hace que los recursos que permiten desarrollar la actividad económica real -producir y consumir- lleguen desde aquellos individuos a los que les sobra el dinero en un momento determinado hasta aquellos que lo necesitan y facilite compartir los riesgos.
La
SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público)
, es la máxima autoridad y de esta dependencia gubernamental se desprenden organismos reguladores del sistema financiero mexicano
Organismos reguladores
Comisión nacional de seguros y fianzas
(CNSF)
Es un órgano desconcentrado de la SHCP desde 1990
Principales funciones
Garantizar al público usuario de los seguros y de las fianzas que tanto estos servicios como las actividades que las instituciones y entidades realizan se apaguen a la ley
Modernizar y desarrollar los sectores asegurador y afianzador de acuerdo con el Plan Nacional de Desarrollo
Realiza la inspección y vigilancia de instituciones de
seguros y fianzas.
Atiende reclamos referentes a las entidades de seguros y
fianzas.
Objetivo principal:
Regula y autoriza a las empresas financieras que ofrecen productos de seguros en bienes, persona y salud. De igual modo, revisa que éstas preserven solvencia y estabilidad financiera y que garanticen los intereses del público general.
Instituto para la protección al ahorro bancario
(IPAB)
Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, sectorizado a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con personalidad jurídica y patrimonio propio
Principales funciones
Garantizar los depósitos bancarios de los pequeños y
medianos ahorradores
Resolver al menor costo posible, bancos con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.
Objetivo principal:
Administra el sistema de protección al ahorro bancario en beneficio de los ahorradores
Comisión nacional del bancaria y de valores
(CNBV)
Es un órgano desconcentrado de la SHCP desde 1995
Objetivo principal:
Supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y el correcto desarrollo del sistema financiero para la protección de intereses públicos
Principales funciones
Regular prudencialmente las entidades que se encuentran dentro de su ámbito de competencia.
Normar la información que periódicamente deben de entregar las entidades.
Emitir reglas generales sobre como deben de dictaminarse las sociedades.
Establecer criterios sobre oferta pública de valores.
Atender los reclamos que presentan los usuarios y actuar como conciliador y árbitro.
Autorizar los cargos que se designen en cuanto a la dirección, consejeros, comisarios, etc.
Supervisar e intervenir, si es necesario, en las operaciones de las entidades.
Comisión nacional para la protección y defensa de los usuarios de servicios financieros
(CONDUCEF)
Es un órgano desconcentrado del sector público
Principales funciones
Promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras.
Crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada
respecto de las operaciones y servicios financieros
Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios
Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con las Instituciones Financieras
Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto
derecho.
Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría
legal a los Usuarios.
Comisión nacional del sistema de ahorro para el retiro
(CONSAR)
Es un órgano desconcentrado de la SHCP.
Principales funciones
Regular lo relativo a la operación, depósito, transmisión y
administración de las cuotas
Transmitir, administrar e intercambiar información entre las
dependencias de la administración pública federal.
Establecer multas y sanciones en caso de infracciones.
Dar a conocer a la opinión pública reportes sobre
Comisiones
Número de afiliados
Estado de situación financiera
Estado de resultados
Composición de cartera y rentabilidad de las sociedades de inversión.
Recibir y tramitar reclamaciones de parte de los trabajadores en contra de las instituciones de crédito o adminsitartivas
Rendir un informe al H. Congreso de la Unión sobre la
situación que guardan los sistemas de ahorro para el retiro.
Objetivo principal:
Regula y vigila que las Afores administren de manera adecuada los ahorros de los trabajadores.
Procuraduría Federal del Consumidor
(PROFECO)
Objetivoprincipal:
Apoyar y proteger los derechos de consumidores aunque es de señalar que lo logra para productos que no se encuentran en el rubro de seguros y finanzas, ya que de ello se encarga Condusef.
Es una dependencia descentralizada de la Secretaría de Economía
Principales funciones
Proteger y defender los derechos de las y los consumidores.
Generar una cultura de consumo responsable.
Proporcionar información oportuna y objetiva para la toma de decisiones de consumo.
Implementar métodos de atención pronta y accesible a la diversidad de consumidoras y consumidores mediante el uso de tecnologías de la información.
Banco de México
(BANXICO)
A partir de 1993 el Banco Central es persona de derecho
público con carácter autónomo
Principales funciones
Fijar el depósito bancario
Fijar tasas de interés
Emitir la moneda
Manejar las reservas monetarias del país
Actuar como cámara de compensación bancaria.
Ser el banquero del gobierno federal.
Regular el mercado monetario y crediticio.
Realizar operaciones de redescuento.
Objetivo principal
: Proveer a los ciudadanos de moneda nacional y controlar la inflación.
Tiene a su cargo las funciones establecidas en el artículo 31
Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende:
Banca nacional de desarrollo
Demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito.
Ejercer las atribuciones que señalen las leyes en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares de crédito.
Intermediarios financieros
Bancos
Es capaz de otorgar crédito sin necesidad de que dicho financiamiento esté directamente vinculado a un ahorrador
o grupo específico de ahorradores o a un inversionista o grupo específico de inversionistas.
El financiamiento otorgado por un banco constituye la mayor parte de sus activos ya que financiar empresas o personas
físicas es su función primordial.
2 caras principales
Otorgar créditos
cobran una tasa de interés que se conoce como tasa de interés activa.
Obtener recursos
pagan a quienes les han confiado sus recursos una tasa de interés conocida como tasa de interés pasiva.
Riesgos
De crédito
Derivan de la posibilidad de que quienes recibieron crédito de los bancos incumplan con su
obligación de pagarlos.
De liquidez
Consecuencia directa de que los bancos típicamente otorgan créditos a plazo, mientras que la mayoría de los recursos que captan se encuentran a la vista.
Las instituciones financieras controlan los riesgos de crédito y de liquidez evaluando la capacidad y disposición de pago de
los posibles usuarios de financiamiento
Aseguradoras
Estas instituciones financieras se encargan de solventar o cubrir la mayoría de los gastos que generan por algún incidente como colisiones a autos, cirugías por enfermedades, pago por daños a terceros en sus bienes, indemnización a familiares por muerte del jefe o jefa de familia, etc.
Dependerán del seguro contratado
Vida,
Gastos Médicos
Daños
Daños
Autos
Casa
Viajes
Afianzadoras
Una afianzadora, es una institución cuyo objetivo principal es otorgar garantías a título oneroso (beneficio, pago o contraprestación que se genera de una relación jurídica), dichas garantías son conocidas como “fianzas”.
A través de las fianzas, una afianzadora tiene como objetivo asegurar el cumplimiento de una obligación o contrato. Una fianza puede ser contratada tanto por Personas Físicas como por Personas Morales.
Arrendadoras
Las arrendadoras compran un bien, como un auto, para que el usuario lo utilice por un plazo determinado y a cambio se paga una renta.
Casas de bolsa
Administradoras de fondos de
inversión.
Son demandantes de valores, a través de los fondos que administran. La administración de los fondos de inversión es ejercida por sociedades anónimas especiales, cuyo objeto exclusivo sea tal administración.
Otros conceptos
Sofomes ENR
Afores
SIESFORES
Banca de Desarrollo
Bolsa de Valores
Controladoras de Grupos Financieros
Sociedades de Información Crediticia
Sector de intermediarios no bancarios
Casas de Cambio
SOCAP, SOFIPOS y SOFINCOS
Sector de ahorro y Crédito Popular