Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
7 - Planejamento de Investimentos - Coggle Diagram
7 - Planejamento de Investimentos
API
Perfil do Investidor (PF)
Questionário que verifica o investimento adequado ao perfil
Tipos
Conservador
Moderado
Arrojado
Podem haver mais tipo ou menos, de acordo com a IF
Válido por 24 meses
Mínimo para definir o perfil
Risco
Finalidade
Período (Prazo)
Não é obrigatorio para...
PJ de Direito Público
Cliente que tiver Carteira Adm discricion. por um adm de carteira CVM
Investidor Qualificado
Definir a Situação Financeira
Receitas
Patrimônio
Necessidade Futura de Recursos
OBS.: Pode investir sem API, mas tem que assinar um termo por escrito se responsabilizando
Finanças Comportamentais
Razão X Emoção
Tentam identificar e compreender as ilusões cognitivas
Heuristicas, Ilusões e Viéses comportamentais
Heurísticas
Ancoragem
Vc fixa um preço
Ex.: Comprou um ação a R$30 e só venderá quando ela atingir o mesmo preço
Representitatividade
Notícias antigas que influenciam suas atitudes no presente.
Ignora o tamanho da amostra
Olha a rentabilidade passada, sem considerar outros fatores
Disponibilidade
Inf. recente e de fácil acesso
Ex.: Avião caiu ontem e as ações tendem a baixar hoje
Viés Comportamental
Aversão a Perda
Medo de perde
Ex.: Ações em queda, ele segura, e ações que subiram um pouco o preço, ele vende.
A dor da perda doi mais que a felicidade de ganhar!
Efeitos de Estruturação (Framing)
Dados apresentados de uma forma mais aceitável para o público
10% das pessoas sobrevivem a acidentes de carro
90% das pessoas morrem em acidentes de carro
Excesso de Confiança
Tem confiança no seu taco
Compra e vende muito, mas não tem lucro devido a isso
Armadilha da Confirmação
Busca informações pra confirma o que lhe agrada, sem buscar o outro lado
Planejamento Financeiro Pessoal
Etapas
Análise
Informações (Coleta)
Apresentar Soluções (Alternativas)
Implementar o plano
Definir o Relacionamento
Monitorar
D I A S I M
Ferramentas
Fluxo de Caixa
Relacionar as Despesas e Receitas Oper.
Ver o endividamento total, fluxo de amortizações e seus custos
Receitas / Rendas
Salários
Bônus / Gratificações / Comissões
Remunerações
Trabalho autônomo
Honorários pela prestação de serviços especializados
Rendimentos dos investimentos
Benefícios Sociais do Gov.
Gastos / Despesas
Fixo
Aluguel ou parc. financ. imóbiliario
Investimento Programado (transf. prog. mensal)
Prêmios de Seguro
Pensão Alimentícia ou sup. financ. aos filhos
Prest. Financiamentos / Dívidas
Gastos que são difíceis de eliminar ou diminuir. Geralmente requer mudanças signif. no padrão de vida
OBS.: Retiradas p/ investimentos devem ser identif. como Saídas de Caixa
Variável
Com maior possibilidade de exercer algum tipo de controle
Transporte
Despesas Pessoais (Alimentação, Roupas, Acessórios)
Taxas, Matrícula e Mensalidades Escolares e cursos
Comunicação (Telefone, celular internet)
Conta de Luz, Água, Gás
Saúde e Cuidados pessoais
Entretenimento / Lazer
Manutenção (Casa e automóvel)
Dinheiro p/ Dia a Dia
Férias
Análise da sua realidade x capacidade financeira
Analisar capacidade de poupança/ investimento
Verificar reservas para emergências
Reflexão sobre o impacto de possíveis mudanças contigenciais nas Receitas e/ou Despesas do cliente
Refletir se as metas são compatíveis com o fluxo de caixa
Fazer o levantamento patrimonial(bens de uso + bens de investimento - dívidas), com o fluxo de caixa
Comprometimento de Renda
Fazer alterações nas Receitas e Despesas
Total de Despesas / Total de Receitas
Saber quantos % de Desepesa total está compromete suas Receitas
Capacidade de Poupança
(Receita - Despesas) / Receitas
Quando sobra do Orçamento
Levantamento Patrimonial
Bens de Uso
Não lhe traz retorno financeiro
Imóvel residencial
Casa de Veraneio
Automóvel da Família
Embarcação
Bens de Investimentos
Trazem retornos finaceiros
Participação Societária
Aplicações Financeiras
Imóvel comprado para locação ou venda futura
Terreno comprado para construção e/ou Venda futura
Terra produtiva (sítio / fazenda)
Automóvel usado p/ gerar renda
Patrimônio Esperado
PE = (Idade x Renda Bruta Anual) / 10
Reserva de Emergência
6x Valor da Despesa Mensal
Capital destinado para fatos inesperados que podem compromenter sua situação financeira
Incremento de Renda
Formas de aumentar a renda, já que não consegue mais reduzir as despesas
Revisão de Gastos
Levantar todos os gastos e buscar reduzir
Impostos e Investimentos
Buscar formas de Elisão Fiscal (Pagar menos impostos)
Não usas Evasão Fiscal. Sonegação de impostos é crime