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Análise de risco Financeiro - Coggle Diagram
Análise de risco Financeiro
Ceder uma parte do seu patrimônio para um terceiro, com o objetivo de receber um percentual de retorno depois do prazo estipulado.
A análise de risco financeiro é o processo no qual se avalia a real probabilidade de acontecer um cenário financeiro que seja adverso à empresa.
Profissionais que conhecem bem a estatisica aplicada
Existem alguns tipos mais comuns no mercado corporativo
Risco de mercado:
Independente do segmento, todo e qualquer mercado pode sofrer com oscilações, sejam elas de preço, taxa de juros ou outros fatores, como política e economia do país.
Risco de crédito:
Uma empresa precisa ter credibilidade e ser reconhecida como tal por seus credores, para que não pague taxas elevadas de juros e não passa por dificuldades para obter crédito no mercado.
Risco de liquidez:
Toda empresa tem compromissos financeiros que precisam ser cumpridos, sejam com colaboradores, fornecedores, etc. Para isso, é preciso que o capital de giro seja suficiente para cobrir eventuais problemas vindos dos riscos de liquidez inerentes a todo negócio.
Riscos de operação:
Este tipo de risco engloba tudo o que envolve diretamente a operação de uma empresa, como por exemplo a quebra de um equipamento que impacta na produção de uma fábrica, ou mesmo a fraude que causa um grande prejuízo em um e-commerce.
Como é feita a análise de risco financeiro
A análise é, de forma simplificada, feita a partir de um grande conjunto de cálculos elaborados para determinar o grau de exposição da empresa a riscos potenciais.
O grau de exposição da empresa ao risco é calculado de forma quantitativa.
O que fazer ao identificar um risco
Ao fazer a análise de risco financeiro, a empresa já consegue decidir se quer assumir riscos aos quais está exposta ou evita-los.
Evitar o risco:
A postura mais conservadora pode parecer, em um primeiro momento, a melhor, já que evitar riscos é tentador.
Apenas aceitar o risco:
Se o risco é considerado tolerável pela empresa, ela pode decidir por aceitá-lo, considerando a preparação para o caso dele efetivamente acontecer.
Aceitar o risco, mas reduzi-lo:
A empresa pode considerar o risco aceitável, mas somente se algumas medidas forem executadas para minimizar a chance de problemas.
Transferir o risco:
Uma organização pode aceitar o risco e transferir as possíveis consequências a um terceiro, como contratar um seguro, por exemplo.
Aceitar o risco e explorá-lo:
Mais comum no mercado financeiro, essa opção é aquela na qual a empresa conhece o risco e decidi aumentar sua exposição, como em investimentos mais agressivos que podem oferecer maior rentabilidade.
Instrumentos de gestão de risco
Existem alguns tipos de ferramentas úteis para se fazer a gestão após a análise de risco financeiro.
What if:
É uma ferramenta de gerenciamento de riscos muito simples de ser aplicada. Basicamente, consiste em imaginar todas as possíveis situações de risco que podem ocorrer e o que poderia causar cada uma destas situações.
Análise Preliminar de Risco:
A Análise Preliminar de Riscos (APR) é uma técnica aplicada nas fases iniciais de implementação de novos projetos ou no desenvolvimento de novos produtos e serviços. Ela tem como objetivo principal evitar ocorrências que possam prejudicar a sua execução.
Failure Mode and Effect Analysis (FMEA):
O FMEA (Failure Mode and Effective Analysis) é uma ferramenta de gerenciamento de riscos usada para identificar os riscos, suas causas e propor as soluções mais adequadas para corrigir as falhas.