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PROBLEMÁTICAS QUE ENFRENTAN LAS MIPYME, ACCESO A LA FINANCIACIÓN - Coggle…

- - - - Laitón Ángel, S Y. y López Lozano, J. (2018). Estado del arte sobre problemáticas financieras en pymes: estudio para América Latina. Revista EAN, 85, 163–179.
      - Las pequeñas y medianas empresas (pymes), representan una fuerza económica para los países latinoamericanos, dado que constituyen al menos el 85 % del tejido empresarial y generan alrededor del 50 % de los empleos
        
        Una de las principales razones por las que se presenta el cierre de estas empresas, corresponde a la imposibilidad de acceder a los recursos, tanto financieros como intelectuales, que requiere la pyme para su funcionamiento
        
        se ha evidenciado que este tipo de empresas no logra permanecer en el mercado por mucho tiempo, debido a sus altas tasas de mortalidad, en las que el 80 % de las pymes no logra superar los dos años
        
        los 3 núcleos problemáticos identificados
- - - - En nuestro país las MiPymes están surgieron básicamente como respuesta a las necesidades de los propietarios, es decir, nacieron para cubrir, la falta de una mejor posibilidad de empleo, por lo que se constituyeron con familiares, amigos o personas que no contaban con la preparación adecuada para ello. En este sentido, Aún hoy, a más de dos décadas del surgimiento masivo de las MIPYMES, éstas se siguen constituyendo de manera similar.
        
        Para ilustrar este punto se agrega una tabla que señala la escolaridad del personal ocupado en ellas.
        
        Como se observa la tabla anterior, la mayoría sólo cubre hasta el nivel básico de su preparación, lo cual repercute directamente sobre sus aptitudes en cuanto al conocimiento y manejo de tecnología en el ámbito laboral. También esta falta de desarrollo académico de los empleados termina afectando no sólo las actitudes de los empleados, sino también las de los directivos,
      - Cuando los dueños de las MIPYMES son personas con muchos años en sus negocios, presentan la barrera de actitud de que “sólo se aprende con la experiencia”. Es difícil que acepten y se abran a nuevas prácticas y tecnologías.
        
        Su sentido de compromiso con la organización es fuerte y legítimo, pero lo asocian con la seguridad y la certeza, las cuales se pondrían en juego al momento de establecer cambios. De ahí que se apeguen a viejas experiencias y “mañas” en su vida empresarial.
        
        Si el apego es fuerte es muy probable que se manifiesten algunos perjuicios en consecuencia. Como el decremento de las ventas, aparición de una mayor competencia, debilitamiento de la producción o, en su defecto, decadencia del servicio brindado. La mayoría de las veces estos problemas pasan desapercibidos. En estos casos lo común es culpar al “agente externo”, llámese competencia, clientes, mercado, gobierno, etc.
        
        Esta barrera de aprendizaje se genera cuando hay una disociación entre los factores internos y externos, se pierde de vista la relación que conllevan; se evita identificar los errores y se cierran las puertas a las posibles soluciones.
      - Dado que los avances tecnológicos permiten en la actualidad la presencia de las empresas en cualquier parte del mundo, dado que ya no son necesarios los espacios físicos para tener presencia en el mercado. Resulta difícil para una empresa ser competitiva y no contar con este tipo herramientas, y aunque en el caso de nuestro país sí hay oportunidades de acceso a ellas, para las MIPYMES mexicanas es muy limitado su uso.
        
        Esto debido entre otras cosas a la actitud de los empresarios con respecto a la tecnología, donde la mayoría las sigue considerando un gasto y no una inversión−.En este sentido, algunas de las herramientas tecnológicas que fortalecerían la presencia de las MIPYMES en México son:
        
        •Aplicaciones informáticas de bases de datos (clientes, proveedores y otros).
        •Conexión a Internet.
        •Servidores WEB.
        •Aplicaciones de correo electrónico.
        •Acceso informático con proveedores para compartir información (redes empresariales).
        •Intercambio electrónico de datos con proveedores (EDI).
        •Sistemas de apoyo a la decisión para los directivos.
        •Sistemas de trabajo en grupo que permitan compartir datos o información entre los directivos/propietarios o personal de la empresa, (correo electrónico, páginas web, Intranet).
        •Acceso a información externa a través de Internet
        
        En este sentido, Palacios (2000) rescata la idea de la utilización de sistemas simples para la divulgación del conocimiento dentro de las empresas como lo es un sistema de cómputo, cuya base de datos sirva como fuente de información para los empleados; Aunque ambas funcionarían en las MIPYMES, la segunda opción es más viable pues no se requiere de una fuerte inversión de recursos financieros, además que la cultura de nuestro país facilita la interacción entre las personas
      - El INEGI, por su parte, también ha estudiado la cantidad de MIPYMES que, en nuestro país, hacen uso de algún tipo de tecnología en sus procesos productivos y administrativos. En la tabla siguiente se dan a conocerlos porcentajes de éstas.
        
        Como puede observarse en la tabla anterior, es notorio como el mayor uso de equipos informáticos es por parte de la mediana empresa, y como se da una drástica disminución de éstos a medida que la estratificación empresarial desciende. La explicación más frecuente es que este fenómeno se debe a los mayores ingresos que presentan las medianas empresas, lo cual les otorga mayor poder adquisitivo, favoreciendo de esta manera la obtención de herramientas tecnológicas.
        
        Sin embargo, esta explicación no toma en cuenta la influencia de algunas de las variables de actitud, como las mencionadas anteriormente
- - - - Problemática
        
        Se presenta a partir de ciertas causas principales por las que los negocios no crecen y son:
        
        Falta de crédito
        
        La primera razón por la que se rechaza un crédito es que no cuentan con aval, sin historial crediticio, ya tenia crédito, mal historial crediticio y no pueden comprobar ingresos.
        
        Exceso de trámite e impuestos altos
        
        Competencia de empresas informales
        
        Baja demanda de sus productos
        
        Problemas de inseguridad pública
        
        Financiación empresarial
        
        Se ha presentado en los planes de desarrollo endógeno y en general los proyectos económicos
        
        Baja inversión en desarrollo tecnológico, infraestructura y limitado acceso a mercados de exportación
        
        Se hizo un estudio de las problematicas principales que afectan el crecimiento de las empresas
        
        Cómo se menciona la problemática que resalta más es la falta de crédito donde si con crédito y ayuda de programas eficientes sin exceso de trámites gubernamentales .
        
        impactaría en el crecimiento de las empresas, tendrían los recursos para expandirse, para promocionar sus productos y con esto tendría mayores ingresos y rentabilidad
        
        Con mayor rentabilidad y liquidez las empresas observaran que tan lucrativo es la organización y optaran por expandirse lo que le favorece a la economía provocando una derrama económica y un aumento de empleos, esto le permitirá al empresario tener más ingresos.
        
        De acuerdo a su tamaño
        
        Acceso restringido a las fuentes de financiamiento
        
        Bajos niveles de capacitación de sus recursos humanos
        
        Limitados niveles de innovación y desarrollo tecnológico
        
        Baja penetración en mercados internacionales
        
        Bajos niveles de productividad
        
        Baja capacitación de asociación y administrativa
- - - - El mayor desafío al que se enfrentan las MIPYMES, no es la generación de nuevas ideas, sino la superación de obstáculos y dificultades al implementar proyectos de investigación y desarrollo
        
        Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en el 2011 sólo el 5% de las empresas en México llevaron a cabo actividades de investigación y desarrollo tecnológico”
        
        Los problemas más significativos no se encuentran en el diseño de dichos proyectos, sino en el desarrollo e implementación de los proyectos, lo cual impide su culminación exitosa.
        
        Estos problemas se vuelven más significativos porque en el desarrollo de la mayoría de los proyectos de innovación, las instituciones y programas gubernamentales juegan un papel sumamente significativo.
      - ¿Cuáles son los principales factores que generan obstáculos y dificultades en el proceso de innovación, en empresas apoyadas por el Programa de Estímulos a la Innovación?
        
        La innovación en el siglo XXI tiene relaciones fundamentales con el Producto Interno Bruto (PIB), la tasa de desempleo, la inflación, entre otras variables y factores económicos fundamentales
        
        Si la innovación es necesaria, os tres programas principales para su fomento son: el PEI de Conacyt, MIPyMEs del INADEM, y PROSOFT 3.0 de la Secretaría de Economía (SE).
        
        Estos programas están destinados a incentivar la innovación, el desarrollo tecnológico, y la vinculación a través subsidios, apoyos económicos complementarios, créditos, capitalización, asesorías y capacitación de recursos humanos especializados.
        
        El PEI es el programa de apoyo a las empresas que invierten en proyectos enfocados a desarrollar nuevos productos, procesos o servicios basados en investigación científica aplicada y desarrollo tecnológico, con el fin de que se transformen en una oportunidad de negocio. (FCCyT, 2016)
        
        El PEI está divido en tres categorías o grandes rubros donde se clasifican los distintos proyectos de innovación.
        
        a) INNOVAPYME. Innovación tecnológica para micro, pequeñas y medianas empresas.
        
        b) INNOVATEC. Innovación tecnológica para grandes empresas
        
        c) PROIINOVA. Proyectos en red orientados a la innovación tecnológica.
- - - - En el caso de las pymes mexicanas, se cuenta con un orden jerárquico para la toma de decisiones
      - Los proveedores representan una alternativa relativamente importante para las pymes del sector industrial y el de servicios
- - - - La planeación que predomina en las pymes es de tipo informal
        
        Al analizar los diferentes estudios encontrados relacionados con este tema, las pymes que no implementan planes estratégicos, tienen una posición tecnológica débil, que viene acompañada de débiles habilidades administrativas de sus directores (Solano, Riascos y Aguilera, 2013).
        
        Y como indican Robles, Bocanegra y Ordocia (2015), «si los propietarios o gerentes de la mipyme no están preparados para efectuar sus actividades directivas de la manera correcta
- - - - Osano y Languitone (2016), agregan que dichas garantías personales desincentivan a las pymes a adquirir financiamiento con los bancos, además de que son discriminadas por estos debido a los altos riesgos en los que incurren al ofrecer este tipo de préstamos
        
        Las pymes, en la mayoría de los casos, no cuentan con información financiera proyectada
        
        carecen de hojas de balance general, estados de resultados y estado de costos de producción y ventas
        
        los bancos aplican altas tasas de interés o no conceden el crédito. Como consecuencia de esto, las pymes buscan financiación a través de créditos informales