Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
SÉCURISATION DES PAIEMENT - Coggle Diagram
SÉCURISATION DES PAIEMENT
:red_flag:LE VIREMENT
SEPA : Entre 2 comptes de pays Européens ou INTERNATIONAL
Rapide, pas cher, sepa = euro inter=devise
RISQUE : non paiement car c'est le débiteur qui donne l'ordre
UTILISATION : confiance dans la relation ou alors se couvrir contre le risque de non paiement via assurance crédit (Coface)
:red_flag:LE CHEQUE ETRANGER
RISQUE : Soumis à la réglementation du pays d'émission donc payable en fonction de la réglementation
:red_flag:L'EFFET DE COMMERCE
:!:
La lettre de change
Effet de commerce émis par l'exportateur pour le compte de l'importateur par lequel l'importateur s'engage à remettre à échéance la somme indiqué à une tierce personne
:!: Le billet à ordre
Comme un chèque mais avec une échéance
:!:
Risques
Aucune garantie de paiement
Règles différentes selon les pays + pas de normalisation à l'international
:red_flag:LA REMISE DOCUMENTAIRE
Le vendeur passe un contrat commercial et expédie les marchandises
Le vendeur remet à sa banque les documents que l'acheteur doit avoir pour prendre possession de la marchandise et lui donne un ordre d'encaissement
La banque transmet l'ordre et les documents à la banque de l'acheteur
La banque de l'acheteur lui remet les documents contre paiement (D/P) ou contre acceptation (D/A) d'une lettre de change
La banque acheteur transmet à la banque vendeur
Si paiement, la banque remet la somme au vendeur. Si acceptation, encaissement à échéance ou escompte
Les banques s'engagent uniquement à exécuter les instructions
:!:
Risques
CONTRE PAIEMENT : risque de fabrication = l'acheteur ne veut plus de la marchandise, et risque de non paiement = la banque de l'acheteur ne fait pas le paiement (provision insuffisante)
CONTRE ACCEPTATION : Risque total = La banque acheteur doit échanger les documents contre acceptation, mais acceptation ne veut pas dire paiement. Or l'importateur à bien pris la marchandise
:!:
Différence credoc
Credoc = payer des documents
RD = présenter des documents
:red_flag: LA LETTRE DE CREDIT STAND BY
La lettre de crédit stand-by n'est utilisée par l'exportateur que si l'acheteur n'a pas réglé la somme dans les délais.
Elle est demandé par l'acheteur à sa banque
En cas de non paiement, l'exportateur pourra l'activer sur présentation des documents
Avantage : pas cher ; Inconvénient : pas utilisé dans tous les pays
:red_flag:LE RISQUE DE CHANGE
Risque de perdre de l'argent suite aux variations du cours des monnaies
:!:
Se couvrir
LE CHANGE A TERME = échange de devise à une échéance donné (30 jours par ex, contrairement au change au comptant où livraison 2j après négo ) et à un cours donnée = on achète des devises aujourd'hui pour plus tard
L'OPTION = Paiment d'une prime permettant achat ou vente de devise à un cours déterminé et à une date donnée ( à échéance du contrat, si le cours à augmenter, on utilise l'option pour garder le cours négocié. Si on n'en veut pas on abandonne l'option
:red_flag: LE CRÉDIT DOCUMENTAIRE
L'acheteur demande à sa banque d'ouvrir un crédit documentaire
La banque ouvre le credoc et la banque notificatrice (correspondant dans le pays du vendeur) notifie le vendeur de son ouverture
Le vendeur expedie les marchandises et remet les documents exigé à la banque notificatrice (documents du tp, de l'assurance, de la marchandise)
La banque notificatrice vérifie les documents, paye la marchandise, et envoie les documents à la banque de l'acheteur contre paiement
La banque de l'acheteur remet les documents à l'acheteur contre paiement, elle rembourse la banque notificatrice, et l'acheteur peut prendre la marchandise grâce aux documents
:!:
2 types
Irevocable et notifié : la banque couvre le risque financier, 1 seul banque garantie le paiement
Irrévocable er confirmé : risque financier + risque pays + risque banque + 2 banques qui garantissent le paiement
Opération commerciale
:!:
*Inconvéniants
Coute cher
Si la marchandise arrive avant les documents, immobilisation marchandise soit coûts supplémentaires
:red_flag:L'ASSURANCE CREDIT
l’information sur la solvabilité financière de vos clients et prospects,
le recouvrement des impayés,
l’indemnisation des créances en cas d'echec du recouvrement.