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機器人理財 (各公司特色 (Betterment (加值服務 (虧賣抵稅：依據盈虧和稅務減免額給予最佳建議, 再平衡自動化：偏離3%自動啟動，並建議…
機器人理財
各公司特色
Betterment
開戶和入金只要5分鐘 (大型銀行1~2天)、
帳戶移往7工作天(一般要30天)
40歲以下佔75%、個人客戶總管理資產佔約7成
2014推廣到法人提供第三方顧問服務
2015/推廣退休金雇主平台
提倡Goal Based投資法則，採取不同帳戶達到不同目標(股債比配置不同)
加值服務
虧賣抵稅：依據盈虧和稅務減免額給予最佳建議
再平衡自動化：偏離3%自動啟動，並建議存入差額
退休金帳戶總覽
聰明存款Smart Deposit：每週檢查帳戶餘額並建議投資(每次500美元為限)
分級收費
無限制理專諮詢：需10萬美元以上，0.4%/年
帳戶餘額不限，0.25%/年
ETF管理費：平均約0.16%
WealthFront
原以矽谷科技人為主，目前90%為50歲以下，60%為35歲以下
個人客戶為主，佔84%，個人總資產佔約50%
管理團隊多為頂級金融機構和互連網公司
收費
低於1萬美元不收諮詢費
1萬美元以上收0.25%諮詢費
介紹新使用者可獲得5,000美元諮詢費折抵
ETF管理費：平均約0.12~0.15%
提供帳戶選擇
需納稅的投資組合
退休金投資組合
也有Goal Based
Vanguard
收費
費用0.30%/年，比前兩新創公司略高
但ETF管理費0.05~0.19%較低
採(人+科技)服務，線上填完問卷後還須接受理財顧問訪談，才能執行投資計畫
憑藉著指數化投資和豐富ETF產品，2017穩居第一
服務客群約2/3是接近或已經退休
貝萊德(BlockRock)
FutureAdvisor收費
提供資訊整合和優化建議都是免費的
只有當客戶要求代理投資組合管理操作時才收費
費用為管理資產量的0.5%，門檻1萬元
策略
傳統財富管理：一對一理財服務常尾前端20%客群
理財機器人：服務長尾後端80%客群
分類
傳統型
Vanguard
全球最大基金公司和第二大ETF供應商
2015/5推出Vanguard Personal Advisor線上理財(自行開發)
嘉信理財
Schwab Intelligent Services
富達(Fidelity)
2015/11終止與Betterment合作，
2016/7推出Fidelity Go線上理財(自行開發)
貝萊德(BlackRock)
2015/8/26宣布收購FutureAdvisor，跨入線上理財領域
2013投資Personal Capital
2017入股德國機器人理財公司Scalable Capital
新創型
Betterment
成立於2008，2010開始推出線上投資服務平台
WealthFront
成立於2008，2011真正轉型為提供線上投資理財服務
SigFig
2012/5上線，2016宣佈與UBS策略聯盟
Personal Capital
2011年推出付費的財富管理服務
依服務對象
to C
Vanguard
嘉信理財
WealthFront
SigFig
Personal Capital
to C / to B
富達 (Fidelity)
貝萊德 (BlackRock)
Betterment