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保險法-1 (總論及保險的概念 (保險的六大特徵 (補償之需要性 (具體補償需求→損失填補, 抽象補償需求→定額給付), 共同團體…

- - - - 繼續性契約、似射倖性契約
    - - 當事人特別約定：排除保險法某規定適用
      - 特約條款：§66要求要被保險人履行
    - - 時效起算為主觀上能行使(2年)
      - 保險法無規定，適用債總與民總
  - - - 可能會發生
    - - 投保時，危險是否會發生，不確定
      - 危險已發生→要/被保險人有利→§51 II
      - 危險已消滅→保險人有利→§51 III
      - 追溯保險〈德〉：在保險契約訂定時，保險要追溯理賠已發生之事
      - 無論損失與否發生條款〈英美〉
    - - 故意不賠原則
        
        要保人故意：§29 II 但、§121 III 不賠
        
        被保險人故意：§29 II 但、§128、§133、§109 II 不賠
        
        受益人故意：要賠，但§121 I→喪失受益權、II→當遺產
        
        受僱人故意：§31 要賠
        
        任意第三人故意：§29 I 要賠
        
        代理人故意：§29 II (90修法後) 要賠
      - 故意不賠例外
        
        履行道德上義務§30
        
        2年後被保險人故意自殺仍予理賠條款 §109 II
        
        強制汽車責任險的被保險人(第三人)
      - 重大過失要賠
        
        否定說〈劉〉
        
        重大過失理賠違反公共政策(易輕率)
        
        會牴觸民§222
        
        海商§131
        
        肯定說〈通、實〉
        
        保險係彌補損失
        
        民§222適用當事人約定，不得預先免除、債務不履行、債務人須就自己重大過失負責
        
        保§29 II 法律規定重大過失要陪、適用債之履行、保險人對他人重大過失負責
        
        海上保險為商人保險；保§29 II 為消費者保險
        
        保險法採故意與過失絕對二分概念
        
        原則上應理賠，故意不賠為例外，不含重大過失，例外從嚴解釋
    - - 不法行為不予理賠
      - 限刑事故意不法
        〈84台上1548決〉
    - - 如房屋自然老舊成危樓→內力
      - 人身保險中之傷害險，限意外→屬外力
  - - - 一群可能有共同原因而發生之人
    - - 共同團體所面臨危險屬同一危險
    - - 具體補償需求→損失填補
      - 抽象補償需求→定額給付
    - - 對價平衡
    - - 係基於保險契約
- - - - 風險與保費要平衡 §64、§59
    - - 最大善意原則要/被保險人§58、59、64、救助保全義務
  - - - 金錢給付說
      - 危險承擔說〈通〉
    - - 要物契約〈70台上2818決〉
        
        §21立法理由:確保保險公司清償能力
        
        施細§4 II
        
        §117 I 對保險人不利，為平衡而採要物契約
      - 諾成契約〈97台上1950決〉
        
        §117 I僅針對續期保費未繳，不含第一期保費未繳(因§116→§117 I )
        
        施細§4 II 針對保險契約為要式契約之平衡規定
        
        §21為訓示規定，因其目的僅在確保保險人能收到保費
        〈實〉會特別約定先交保費→視為保險人是否承擔危險的條件(特別生效要件)
        
        保§1比較民§464(要物)及民§345(諾成)，較似民§345
        
        債權契約以不要物為原則
        
        民法規定為要物契約，如民§406會多保護贈與人，而保險契約為有償契約，不需靠要物契約去保護
    - - 要式契約〈70台上2818決〉
        
        §43 以保單為之
        
        §44 簽訂
        
        §55 記載事項
        
        以上均須書面始得為之
      - 不要式契約〈76台上595決〉
        
        就現行法解釋，應要式契約
        
        §43+§55
        
        86年五月曾提出欲改為不要式，但未通過
        
        就立法面解釋，應不要式契約
        
        債權契約原則上為不要式，欲規範要式，須有特別原因
        
        警告目的(應小心慎重) X
        
        證據目的 X
        
        公示目的 X
        
        行政目的 X
        
        保險單簽發與否，以決定被保險人保障與否，易延後保障期間
        
        保險單簽發是保險公司單方為之，未要求要保人簽名，不符要式契約本質
        
        外國立法例未規定為要式
        
        §43、44為訓示規定，課與公司簽發保險單之義務(契約成立後)
    - - 一方或雙方契約之給付，取決於契約成立後偶然事實之發生
    - - 就要/被保險人而言
        
        故意不賠原則
        
        據實說明義務 §64
        
        危險增加通知義務 §59
        
        事故發生通知義務 §58
        
        救助義務 §97、98
      - 就保險人而言
        
        告知義務 (告知對方有§64)
        
        不真正義務(不履行時，有權益減損效果)
        
        §60 II
    - - 保單不可任意轉移但§18
    - - 情勢變更之適用
        
        保險法§60 I ：危險增加
        
        93台上2446例：可回民法§277-2適用
    - - 不明確條款解釋原則(§54 II)：條款有疑義時，有利於被保人之解釋
      - 內容控制原則(§54-1)
      - 原則上是定型化契約