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FACTORAJE (VETAJAS DEL FACTORAJE (El factoraje le da un impulso rápido a…
FACTORAJE
¿QUÉ ES?
Transacción en la que la empresa vende sus cuentas por cobrar, o facturas, a una compañía financiera comercial tercera.
para poder recibir dinero en efectivo más rápidamente de lo que lo haría si esperara 30 a 60 días para recibir el pago de sus clientes.
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El factoraje no es un préstamo. Los fondos no tienen restricciones, lo cual provee empresas con más flexibilidad que un préstamo bancario tradicional.
¿Cómo se realiza?
Los términos en los que se da el factoraje varía dependiendo las circunstancias y las empresas que se encuentren involucradas en la transacción.
La mayoría de las veces, compran tus facturas y te hacen un anticipo monetario dentro de un periodo de 24 horas.
La cantidad del anticipo puede variar desde el 80% hasta un 95% dependiendo en la industria, los historiales de crédito de tus clientes y otros criterios.
Una vez que obtiene pago de tus clientes, el factor te paga el balance de reserva de las facturas, menos el cargo acordado por asumir el riesgo de cobro.
VETAJAS DEL FACTORAJE
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Simplifican: Las compañías de factoraje manejan los cobros a tus clientes, y también pueden evaluar los historiales de crédito y de pago de los mismos.
Factoraje puede ser personalizado y administrado de modo que proporcione el capital necesario cuando tu empresa lo necesite.
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El factoraje se basa en la calidad de crédito de tus clientes, no en tu propia historia de crédito o de negocio.
El factoraje ofrece una línea de crédito basado en ventas, no en el valor neto de tu empresa.
Dependiendo de la empresa, se pueden obtener beneficios financieros superiores al costo del factoraje, al contar con mayor liquidez en la empresa
Al vender activos, no se congelan otras fuentes de financiamiento, ya que con esta operación, no se contratan nuevos pasivos, quedando abierta la posibilidad para hacerlo.
TIPOS DE FACTORAJE
Factoraje a:
Factoraje internacional (exportación); Financiamiento de cuentas por cobrar provenientes de ventas de exportación.
Proveedores; Creado por cadenas comerciales. Pueden pagar anticipadamente a sus proveedores los adeudos por concepto de la proveeduría de bienes o servicios a través de la empresa de factoraje.
Clientes; Diseñado para que la empresa cedan sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje y cuenten con el flujo de efectivo necesario para su operación.
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FACTORAJE INTERNACIONAL
Programa integral de factoraje con la cobertura internacional bajo estándares de vanguardia mundial y a través de medios electrónicos que proporciona soluciones de financiamiento, cobertura de riesgo, cobranza y administración de cuentas por cobrar, lo que permite fortalecer a los exportadores con:
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Factoraje sin recurso, lo cual mejora los indicadores de sus estados financieros.
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TIPOS:
FACTORAJE DE EXPORTACIÓN: Financiamiento de las cuentas por cobrar de sus clientes en el extranjero.
FACTORAJE DE IMPORTACIÓN: Apoyo en la administración de sus cuentas por pagar con sus proveedores en el extranjero.
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