Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

保險證照 (人身保險 (構造 (重要名詞 (:red_flag:保單責任準備金：保險公司之負債，提存標準由主管機關訂定，非壽險公司 …

- - - - 總保險費
        (要保人繳的錢) :red_flag:
        
        純保險
        (成為金來保險金的部分) :red_flag:
        收支相等
        
        死亡保險費(死亡保險金的財源) :red_flag:
        
        生存保險費(滿期保險金的財源) :red_flag:
        
        附加保費(管理費) :red_flag:
      - 給付方式
        
        自然保費
        
        平準保費
        
        自由平等博愛
      - 保費計算三基礎
        
        與保費關係
        
        預定利率:red_flag:：反比：按保費所定之折扣：健康人折扣高、病人折扣低
        
        預定營業費用率 ：正比：管理費來源
        
        預定死亡率：正比：死亡保險金的來源
    - - 利差益：預定利率<實際
      - 費差益：預定營業費用率>實際：根本沒付那麼多錢
      - 死差益：預定死亡率>實際：活較久：根本沒付那麼多錢 #
      - 反之為損
    - - 給付方式
        
        現金
        
        抵繳
        
        積存(存入)
        
        購買增額繳清保險(保額up)：增加保障
      - 銷售
        
        不分紅人壽保險單(利率難賺，慘賠)
        
        分紅保單：分紅依據：該險的經營損益
        
        分配方式
        
        B
        
        可分配紅利
        
        分給要保人之比例>70%
        
        保留盈餘
        
        特性
        
        比傳統分紅合理公平
        
        預期未來經營較好，則可能金額分配的彈性較大，因此就算當年度沒有盈餘，也有可能分紅
        
        費率計算自由，通常較不分紅的貴
        
        未必以保單周年日為基礎日，有些有統一發放日期
    - - :red_flag:保單責任準備金
        ：保險公司之負債，提存標準由主管機關訂定，非壽險公司
        ：保公司為履行保險金給付責任所提存之金額：賠款、未滿期保費、特別準備金、保險給付、年老時高風險保單之準備
        ：提存：20年繳費終身保險修正制：平衡準備金制：一年定期修正制：95年
        ：獲利比一般利息好，確保一定利潤
        ：作用：年老時高風險保費的準備、保險給付的準備、未來負債的準備
        ：by 死亡率、預定利率
      - :red_flag:保單價值準備金
        ：保單在存續有效期間所累積之價值
        ：保護之權益(解約金、保單貸款、保費自助墊繳、利率提存)皆以其為計算基礎
        ：保險費預定利率、危險發生率→人生保險業
      - 解約金：客戶終止契約，應還客戶之金額
        ：不得低於保價金3/4(75%)
        ：一個月內賠給客戶
        ：保單超過十年無解約費
      - 經驗生命表：
        評估保險責任提存準備金
        人身保險業釐訂保險費率：反比
        評價業務營運績效
      - 附加費用率：年金 < 生死和險
      - 責任比價值穩健，所以責任提領比價值多
      - 收支相等：保戶全體 = 支付所有保戶的保險金額
  - - - 最低保證收益：降低風險不確定性 :question:
      - 強迫儲蓄
      - 鼓勵儲蓄平均財富、促進教育、多元理財
    - - 國家財富資本、穩定經濟安定政治：By 為要保人收集保管保費
      - 再保
        
        將損失分攤給更多客戶
        
        國際往來 :question:
      - 結合證券投資→金融市場整合
    - - 保單價值準備金：利於向保險公司貸款 :question:
      - 就業、稅捐減免
  - - - 健康保險(醫療險)
        
        定義：兩種經濟損失：所得、醫療
        
        給付方式
        
        日額給付型：投保日期 x 住院日數
        
        實支實付：投保限額之內，花多少賠多少
        
        健保
        
        受雇者每月負擔30%
        
        保險事故：疾病、傷害、生育
        
        主管機關：
        保險人：
      - 人壽保險
        
        死亡保險：死亡
        
        給付
        
        重大疾病給付
        
        :warning:7
        
        行動不便：癱瘓、腦中風後殘障
        細胞病變：癌症、末期腎病變
        手術：急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植或造血幹細胞移植
        
        其他重大傷病保險：強化之用
        
        生前提前給付
        
        剩六個月生命可申請
        
        分為
        
        定期保險
        (保額增減)
        
        遞增型
        
        遞減型 (信用保險)
        
        平準型
        
        終身保險
        (繳費方式)
        
        終身繳費
        
        限期繳費
        
        躉繳型
        
        終身壽險：責任準備金、竟危險：反比
        
        生存保險(儲蓄險)：期間生存
        
        保險金 = 保險費、自繳保險費、自繳保險費之孳息
        
        保險期間死亡：保險公司不負賠償責任(不給錢)
        
        終身繳費 vs 年老無所得能力：限期繳費
        
        貴:explode:生死合險(養老險)：期間死亡、屆滿仍存
        
        定期還本養老險 vs 期滿養老險
        
        簡易人壽保險：第107條
      - 年金保險
        
        需紀載給付方法
        
        保人在被保人生存期間一次或分期給付
        
        利害關係人均得代要保人交付保費
        
        保險人對保險費得以訴訟請求交付
        
        繳費方式：躉繳、非躉繳 ( 定期定額、不定期不定額 )
      - 傷害保險(意外險)
        
        180日或證明因果
        
        傷殘程度：11級79項
        
        七級(40%)：失明(0.02以下)、耳殘70分貝以上
        
        職業危險程度1~6級 (消防員不列此)
        
        最高以保險金額為限
        
        傷害醫療：每次給付數不超過90天
        
        意外：非疾病引起的外來突發事故 #
        
        旅行平安險
        
        vs 傷害保險 is by 承保期間
        
        期間180天，經公司同意可延
        
        非控制之交通延誤，自動延長24小時 (劫持：至事故終了)
        
        醫療：實支實付：最高為保險金額1/10
        
        與年齡無關、可單獨販售、可附加於普通壽險販賣、隨經濟高度成長而發展迅速
      - 其他：11
        
        醫療相關
        
        長期看護保險
        
        障礙標準：不得高於六個月，但終身不受此限制
        
        生理：3：進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣
        
        認知：失智中度(2分)以上 / 智能中度以上(18以下)
        
        給予保險金：一次或定期
        
        免責期間：90天
        
        無關通膨
        
        住院醫療險
        
        不含診所、國術館、安養中心
        
        (非)給付日間留院
        
        疾病：契約生效日 / 復效日起發生
        傷害：
        
        給付
        
        實支實付：part of 健保未給付：65%實際支出(以上)
        
        日額給付：定額
        
        投資型保險商品
        
        種類比較
        
        種類
        
        變額**壽險**
        
        變額萬能**壽險**
        
        變額**年金**
        
        性質
        
        投資風險：要保人自行承擔
        
        保單現金價值：可變動
        
        保單繳納金額：可變動 (變額壽險：固定)
        
        保險金額：變動 (變額年金：領取固定年金單位)
        
        相關費用
        
        投資相關：申購手續、贖回、轉換
        
        後置：解約、部分提領
        
        保單相關：保單管理、保障成本
        
        其他
        
        前置：保費
        
        4特色
        
        盈虧公司自負、專設帳簿自行列帳、費用透明、彈性繳費
        
        經公司向公會登陸：才可賣保險
        
        壽險
        
        郵政簡易壽險
        
        辦理單位：中華郵政股份有限
        
        "商業性"人壽保險適用保險法
        簡易人壽保險：其法
        
        優體壽險
        
        評估死亡率風險：健康狀況、生活方式、吸菸、家族病史
        
        計算基礎：保險費、責任準備金、保險不足準備金
        
        商品特性
        
        具壽險商品死亡率計算保險費
        
        核保、體檢。體況差，繳高保費
        
        依人群分
        
        團體保險
        
        被保人：員工
        要保單位：企業負責人
        
        目的：利員工生活福利、員工退休提存準備金、避免營利事業所得稅(非個人所得稅)、減輕雇主責任
        
        特性
        
        最低參加人數、比例
        
        不可個人選擇保險金額
        
        團體性，一張保單
        
        保費by實際損失經驗
        
        保險金額
        依：薪資等級、團定額額、職位年資
        不依：工作性質
        
        平均保險費=保費總額/保險金額總和
        
        1 more item...
        
        團體保險身故保險金受益人：被保人家屬
        
        團體和個人保線之差異：保險金額由個人選擇
        
        員工之傷害疾病，亦含配偶、子女
        
        可免體檢
        
        其他社會保險
        
        p205
        
        費率負擔
        
        農民：政府70%、個人30%
        
        農民 by內政部
        
        保險費率：月投保金額之2.55
        
        普通勞工：雇主70%、政府10%、個人20%
        
        健保：個人30%
        
        微型保險
        
        特色
        
        對象：經濟弱勢：所得
        
        單身：35w
        夫妻：70w
        
        不直指離島
        
        繳費方式彈性(不按期)
        
        非傳統行銷通路，團體保險
        
        規定
        
        can't 生存 / 滿期支付
        (沒還本給付)
        
        附加費用率：上限15%
        
        一年期傳統定期壽險(非終身)、一年期實支實付型傷害醫療保險(沒住院)
        
        代表國：印度
      - 被保人：心智缺陷
        ：死亡給付部分無效
        ：喪葬費用不得過傷葬費用扣除額1/2
        
        身前給付：六個月生命、重大疾病、失能
        
        養老保險：定期、生存保險
    - - 生存_受益人：被保險人本人
      - 種類
        
        社會
        
        保險事故
        
        殘廢年金
        
        遺屬年金(死亡年金)
        
        老年年金
        
        保障程度、職業分類
        
        基礎年金：保障國民發生意外時
        
        附加年金：勞工：薪資、保險年資
        
        商業
        
        交保費方式
        
        躉繳 #
        
        分期繳費 #
        
        給付始期
        
        即期(立刻每天幾年金)
        
        遞延(不立刻每天幾年金)
        
        給付方式
        
        一般終身年金：生存
        
        確定年金：不一定得生存
        
        保證(必得$) 金額終身年金：不一定生存，死後...
        
        分期償還
        
        現金即時償還
        
        保證(必得$) 期間終身年金：不一定生存
        
        定期生存
        
        受領人數
        
        個人
        
        團體(企業年金)
        
        多數(一人立，多人領)
        
        連生遺族(連帶)
        
        連生共存(togetter)
        
        最後生存者(計畫通)
        
        給付金額
        
        定額
        
        變額
      - 年金型態：延遞、即期、利率變動(by 價值準備金、不得高於宣告利率之給付開始日、有宣告利率下限之規定)
        
        利率變動型年金
        ：繳費方式不拘
        ：10年
        ：責任準備金：最小值：年金生命表死亡率90%
        ：價值準備金：宣告利率、預定附加費用率
        
        利率變動型年金
        ：甲型：給付期間可領：死亡率、預定利率
        ：乙型：外加預定附加費用率(隨市場利率波動)
        
        養老保險：死亡保險費：死亡、殘廢
        
        保險費、利率：反比
        
        死亡率：當年
      - 生存年金：不得有除外責任
      - 無須紀載給付方法、未15歲亦可投保(死亡給付於15歲生效)
      - 計算年金保費之年金生命表：主管機關所頒布的
- - - - 某人對父母有保險利益
        債主對債務人
        
        最後可得錢的對亡人有
  - - - 滿期受益人
      - 身故受益人
  - - - 最大誠信
      - 主力近因
      - 保險利益
    - - 損害填補
      - 分攤
        
        避免被保人不當得利
      - 代位
- - - - 一、確認可能暴露在哪些風險之下
      - **二、衡量**
        
        計算：損失成本 = 損失頻率預期值（常不常發生） x 損失幅度預期值（發生了嚴不嚴重）
        
        分為：不重要的風險、重要的風險、特別嚴重的風險
      - 三、管理方法的選擇
        
        @
        
        避免 (不抽菸)（機率降為零）
        
        預防 (身體檢查)（機率降低：疫苗：還是可能中標）
        
        移轉 (購買保險)
        
        抑制 (肺癌戒菸)
        
        風險自留
        原因：
        知或不知有風險存在而疏忽不予處理、
        自己承擔捕其他處理方式更划算、
        無適當處理方式、
        自己有能力足以承擔損失
      - 四、決策執行與評估
  - - - 風險事故之性質
        
        自然
        
        人為（戰爭）
      - 損失
        
        有形（大樓倒塌）、無形（心理創傷）
        
        保險中的可保之損失：
        因意外事故所致一種非本願或非計畫中之經濟價值之降低。
      - :question:風險因素
        
        有形：實質風險（看得到）
        
        無形：道德（做壞事）、心理風險（起因為自己粗心大意）
    - - 事故原因?
        
        ★靜態風險：自然力、人類的錯誤惡行（人類只能被動接受）
        
        動態風險：社會變動 (經濟活動：消費者嗜好改變、新產品出現)
      - 損失的性質
        
        投機風險：損失或獲利 (投資股票)（不可保）、發生時對個人或對社會可能造成損失
        
        ★純粹風險：只有損失機會 (天災、意外、車輛碰撞) #（只能保這個）
      - 風險發生的範圍與影響
        
        ★基本風險：波及範圍大、難控制 (政經、天災)
        性質：純粹風險+投機風險
        
        特定風險：波及範圍小(只影響個人)、較易控制
        性質：純粹風險。
      - 損失可否計算? :question:
        
        客觀風險；實際損失經驗與預期損失經驗的可能變量（數據）
        
        主觀風險：基於個人的心理狀況或精神狀況而產生的不確定性 (喝酒文化、賭博文化)
      - 保險可保的純粹風險?
        
        財產（保自己）
        
        責任（保他人）
        
        人身（保自己）
    - - 可能損失
      - 將來性 (損失已發生→no風險)
      - 不確定性 (風險事故的發生)