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Produtos Bancários (Mais importante) (Crédito Rural (IMPORTANTE)…
Produtos Bancários (Mais importante)
Cartão de Crédito e Débito (Dinheiro de Plástico)
Cartão de Débito
Não pode haver tarifa para emissao do cartao de debito
Remote Banking: Terminais de computadores, caixas eletronicos, bancos 24h
Adm de cartões (Não é inst. financeira) - rede, cielo
Rede é do Itaú...isso é bom para o itaú pois não paga taxas 2 vezes
Promove a integração entre inst. financeira, emissora, consumidor, bandeiras e fornecedores
Cartão de Crédito (quem garante o pagamento é a empresa emissora do cartao)
Cartão diferenciado
Permite beneficios e recompensas
Bacen autoriza a cobranca das seugintes tarifas (p Basicos e Diferenciados)
Anuidade
2 via
saque
Uso do cartao para pagamento de contas
Pedido de avaliacao emergencial do limite de credito
Cartão básico
Anuidade menor
Pode ser internacional ou nao
Inst. fin. sao obrigadas a oferece-los
Nao pode ser associado a programas de beneficios e recompensas
Pagamento minimo: 15% da fatura
Pessoas envolvidas em uma negociacao de credito
Titular do credito (Eu)
Fornecedor (Vendedor - filiado à empresa emissora)
Empresa emissora (Banco)
CDC (Crédito Direto ao Consumidor)
Crédito/Financiamento para aquisição de bens duráveis (novos ou usados) e serviços
Para carros usados, CDC financia até 10 anos de fabricação
O bem pode ser alienado como garantia
Prazo geralmente entre 3 e 48 meses. Para automoveis, pode ir ate 72 meses.
CDC pode financiar 100% do bem ou servico.
Concedido por qualquer inst. Financeira (Bancaria ou nao)
CDCI (CDC com Interviniência)
Empresa que vende o produto ou serv. oferece a linha de financiamento ao cliente e depois vende o direito de recebimento das parcelas a Inst. Finan. A empresa que assume o risco do calote
Crédito Rural (IMPORTANTE)
Exclusivo às atividades agropecuárias
Estimular produção agropecuaria, extrativismo não predatório...tudo ligado a producao, solo, população rural e seu desenvolvimento
Desenvolver atividades florestais e pesqueiras
Pra agricultor familiar, é concedido pra esimular geracao de renda com atividades agropecuarias ou nao, desde que em meio rural
Pode ser destinado a contrucao ou reforma de moradias
Resumindo: Desenvolvimento agropecuário, não predatório, seja através da produção, comercialização, reularização de terras, entre outros.
É concedido
ii. indígenas
i. produtores rurais extrativistas e não predatórios
iii. Pessoas físicas ou jurídicas que se dedicam as seguintes atividades:
B) Pesquisa ou produção de Semen p inseminacao arti.
C) Prestação de serviços mecanizados de natureza agropecuaria , em imoveis rurais, inclusive para protecao dos solos
a) Pesquisa ou produção de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas
D) Prestacao de servicos de inseminacao artificial em imoveis rurais
E) Medicao de lavouras
F) Atividades Florestais
Exigencias
Obsevacao do cronograma de utilizacao e de reemvbolso
Fiscalizacao pelo financiador
Oportunidade, suficiencia, e adequacao de recursos
Liberacao do credito diretamente aos agricultores ou por intermedio de suas associacoes formais ou informais ou oranizacoes cooperativas
Apresentação de orcamento, plano ou projeto, salvo em operacoes de desconto
Observação das reocmendacoes e restricoes do zoneamento agroecologico e do zoneamento ecologico-economico
Idoneidade do tomador
Poder público assegurará credito rural especial e diferenciado aos produtores rurais assentados em areas de reforma agraria
Há outras fontes além do banco (Tesouro Nacional, BNDES, Cardeneta de Poupança Rural, Fundo de Amparo ao Trabalhador,
Não controlado (Recursos captados no exterior): Taxa negociada
Controlado (Tesouro, BNDES, Poupanca rural): 8,75% aa de juros
O que formaliza não é contrato, e sim títulos. Mais comuns:
Cedula Rural Pignoraticia e Hipotecaria
Nota de Cedula Rural (Sem garantias reais)
Cedula Rural Hipotecaria (Garantido por hipoteca de imoveis)
Cedula Rural Pignoraticia (Garantido por Penhor Rural)
Caderneta de Poupança
Liquidez diária, Isenção de IR p pessoa fisica, garantias prestadas pelo Fundo Garantidor de Crédito e outras facilidades operacionais.
Em relação a IR, banca pode confundir pois contribuintes que possuirem mais de 300k aplicados, devem declarar estes valores.
Pra PJ
20% - 181 a 365 dias
17,5% - 366 dias a 720
22,5% - 180 dias
15% - Acima de 15%
Garantia do FGC - Ele garante 250k por CPF POR BANCO caso banco esteja com problema de liquidez
Data de Aniversario na data que foi aberta. Rendimento mensal sempre no mesmo dia do mês.
Porem, o dia do deposito tambem pode ser data de niver (gerando rendimento). (29,30,31 fazem niver no dia 1). - 28 possibilidades de subconta.
Pra PJ, remuneração é trimestral (de 3 em 3 meses)
Remuneração segue 2 regras
Taxa Selix <= 8,5% aa - Remuneração mensal = 70% da Taxa Selic + TR
Taxa Selic > 8,5% aa - Remuneração de 0,5% am + TR
TR é variável e possui valor reduzido
Destino
65% no mínimo em operações de financiamento imobiliário
80% desses 65% (52% do total) para habitacional no ambito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Restante em financiamento imobiliario contratadas a taxas de mercado
20 % em encaixe obrigatorio do Bacen
15% restantes em disponibilidades financeiras e outras...