Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Mitjans de Pagaments Internacionals (L'Ordre de pagament o…
Mitjans de Pagaments Internacionals
L'Ordre de pagament o transferència
Definició
Petició efectuada per una persona al banc on té oberta un compte corrent, perquè amb càrrec a aquest compte, el banc aboni a un tercer una determinada suma de diners.
Obligació d'informar i declarar transferències que superin els
12.500 €.
Tipus ordre de pagaments
Nombre de bancs
Ordre de pagament directe (Interve un banc)
Ordre de pagament indirecte (Interven dos bancs)
Forma d'abonament
Pagament en efectiu
Pagament mitjançant abonament a una compte corrent
Conducte utilitzat per transmetre les instruccions de l'ordre de pagament
Per correu
Per escrit l'ordre de pagament en imprès propi
Per télex
Via electrònica.
SWIFT
Sistema de comunicació interbancària és el més ràpid i segur
de tots els que existeixen
Forma d'autenticació del missatge
Signatures autoritzades
Signades per demostrar la seva autenticitat.
Claus d'autenticació
Sistema de claus
Condicionants
Ordre de pagament simple.
No condicionada.
Ordre de pagament documentària.
Condiciona el pagament
Ordres de Pagament
Ordre de pagament simple
Definició
Petició formal que cursa l'ordenant (importador) al seu banc perquè, directament o valent-se del concurs d'un banc intermediari, posi a la disposició d'un tercer (exportador) una determinada quantitat de diners.
Diferències entre una ordre de pagament i una transferència bancària
L'ordre de pagament es líquida per caixa contra la signatura d'un rebut.
La transferència bancària s'abona en el compte corrent del beneficiari.
Persones que intervenen en una Ordre de Pagament Simple
Banc emissor
.- S'encarregarà de realitzar tots els tràmits i gestions necessàries per abonar a l'exportador l'import de diners ordenats per l'importador.
Banc pagador
.- Banc on l'exportador té un compte obert.
Beneficiari
.- És l'exportador al favor del qual s'emet l'ordre de pagament.
Ordenant.
- Importador de les mercaderies que ordena al seu banc el pagament.
Característiques especials
Existència d'un banc corresponsal
Existència d'un banc reembolsador.
Risc d'una Ordre de Pagament Simple
Incompliment de pagament de l'importador en rebre la mercaderia.
Que el banc emissor no tingui fons ni gaudeixi de la confiança creditícia del banc pagador.
Que les autoritats econòmiques del país del banc emissor congeli els pagaments a l'exterior.
Que l'arribada de l'ordre de pagament al banc exportador, si és per correu es demori molt o es perdi.
Avantatges Exportador
Rapidesa en el cobrament.
El pagament es produeix de forma directa.
L'exportador s'evita pagar les comissions de gestió de cobrament.
És més segur que el xec
Inconvenients Exportador
Que no cobri
Ajornament de pagament,
Avantatges Importador
No pagar fins que no recepciona la mercadería
Simplicitat en la gestió bancaria
Baix cost
Inconvenients Importador
La seva emissió és més lenta i cara.
Cost de les Ordres de Pagament Simple
Comissions bancàries són lliures
En funció:
Tipus d'Operació
Tipus de client
Ordre de pagament documentari
Definició
Mandat que dóna l'importador al seu banc perquè aquest, directament o valent-se dels serveis d'un corresponsal, pagui a l'exportador, beneficiari de l'ordre, una determinada quantitat de diners contra lliurament per part de l'últim d'una sèrie de documents, degudament estipulats en l'ordre.
Fases Operació
Primera fase
L'importador/comprador ordena al seu banc que emeti una ordre de pagament amb instruccions de pagar a l'exportador l'import de l'operació contra el lliurament, per l'exportador, dels documents acreditatius de la mercaderia
Segona fase
El banc de l'importador l'hi comunica a l'exportador, generalment a través d'un altre banc
Tercera fase
L'exportador procedeix a l'embarcament de la mercaderia i a lliurar la documentació al banc, el que, si troba correctes els documents presentats, procedirà al pagament.
Quarta fase
El banc de l'exportador procedeix a enviar els documents al banc de l'importador, i aquest els hi lliura a l'importador, al mateix temps que li carrega en compte el seu import.
Característiques
Mitjà de pagament condicionat al lliurament de documentació.
Barreja entre l'Ordre de Pagament Simple i el Crèdit Documentari.
Menor cost que el Crèdit Documentari.
La forma de transmissió i les parts que intervenen són les mateixes d'una ordre simple.
La principal diferència és en la “relació pagament-lliurament”.
S'utilitza quan entre exportador i importador existeix poc grau de confiança.
En el contracte s'indicaran els documents que han de presentar-se per poder emetre l'ordre de pagament.
Els sol triar l'importador.
És el banc pagador qui revisa els documents i indica si compleixen els requisits.
Aquestes ordres de pagament poden ser revocables.
Risc Ordre de Pagament Documentària
Risc-entitat emissora, és a dir, que el banc emissor no disposi de fons per fer-la efectiva.
Risc-país, que la situació econòmica del país emissor porti al fet que les autoritats suspenguin pagaments a l'exterior
Avantatges Importador
La seva emissió és més barata que la del crèdit documentari.
La possibilitat de revocar l'ordre de pagament abans que aquesta es faci efectiva.
L'importador només paga quan té evidència, pels documents requerits, que la mercaderia ha estat expedida
Inconvenients Importador
La revisió dels documents queda en mans del banc pagador, que decideix si són correctes.
Paga abans d'examinar la mercaderia, ja que el pagament s'efectua contra lliurament de documents.
En sol·licitar l'ordre de pagament, el banc li “bloqueja” l'import a pagar, encara que el pagament es realitzi dies més tard.
Avantatges Exportador
Quan expedeix la mercaderia cobra l'import en lliurar els documents al banc.
Intervé com a intermediari un banc del seu país que garanteix la qualitat de l'ordre de pagament.
Si l'ordre és irrevocable, tindrà la certesa de cobrar l'import tan aviat embarqui.
Inconvenients Exportador
Que l'ordre de pagament sigui revocable.
Pot donar-se el cas que en presentar els documents, i quan la mercaderia està viatjant, li comuniquin que l'ordre no pot fer-se efectiva perquè l'importador l'hagi cancel·lat unilateralment.
Consells per a l’ Exportador
No enviar la mercaderia fins a no tenir constància de l'emissió al seu
favor de l'ordre de pagament.
Sol·licitar que la transferència es realitzi per SWIFT.
Exigir que l'ordre tingui el caràcter d'irrevocable
Cost de la operació
Els bancs no tenen unes tarifes
establertes.