Mitjans de Pagaments Internacionals
L'ordre de pagament o transferència
Petició efectuada per una persona al banc on té oberta un compte
corrent
Perquè amb càrrec a aquest compte, el banc aboni a un tercer
una determinada suma de diners
Tipus d’ordre de pagament
Pel conducte utilitzat per transmetre les instruccions de l'ordre de
pagament.
Per la forma d'autenticació del missatge que conté l'ordre de
pagament.
Per la forma d'abonament al beneficiari.
Pels condicionants als quals se sotmeti el pagament.
Pel nombre de bancs que intervenen en l'execució de l'ordre.
Bancs que intervenen en l'execució
de l'ordre.
Ordre de pagament directa
Ordre de pagament indirecta
● Intervé un banc.
● El beneficiari té compte obert al propi banc emissor a Espanya o a
l'estranger.
● El banc emissor, per pagar al beneficiari, necessita de la mediació d'un
altre banc en l'exterior.
● Utilitza els serveis dels bancs corresponsals a l'estranger.
Per la forma d’abonament.
Ordre d'abonament o transferència bancària.-
Ordre de pagament.-
Es paga en efectiu per la caixa d'una oficina bancària.
Es realitza el pagament mitjançant l'abonament d'un compte corrent que el
beneficiari té oberta en una entitat financera.
És la forma habitual de fer efectiva les ordres de pagament, per això, pot
haver-hi confusió en el seu nom.
Ordre de pagament simple.
Petició formal que cursa l'ordenant (importador) al seu banc perquè,
directament o valent-se del concurs d'un banc intermediari, posi a la
disposició d'un tercer (exportador) una determinada quantitat de diners.
Persones que intervenen en una Ordre de
Pagament Simple
ordre de pagament i una
transferència bancària.
● L'ordre de pagament es líquida per caixa contra la signatura d'un rebut.
● La transferència bancària s'abona en el compte corrent del beneficiari.
● En la pràctica el seu funcionament és similar
● Ordenant.- Importador de les mercaderies que ordena al seu banc el
pagament.
● Banc emissor.- S'encarregarà de realitzar tots els tràmits i gestions
necessàries per abonar a l'exportador l'import de diners ordenats per
l'importador.
● Banc pagador.- Banc on l'exportador té un compte obert.
● Beneficiari .- És l'exportador al favor del qual s'emet l'ordre de pagament.
Característiques especials
● Possible existència d'un banc corresponsal.
● Si la moneda no és la nacional d'un dels dos bancs participants, és
necessari, l'existència d'un banc reembolsador.
● Terminis de les transferències internacionals en euros iguals que els
nacionals.
Avantatges Exportador
*● Rapidesa en el cobrament.
● El pagament es produeix de forma directa.
● L'exportador s'evita pagar les comissions de gestió de cobrament.
● És més segur que el xec ja que no existeix la possibilitat d'extraviament o
robatori, o defectes formals en la seva emissió.*
*Inconvenients Exportador
● Que no cobri, ja que el pagament es produeixi després del lliurament de la
mercaderia.
● Si s'ha concedit ajornament de pagament, aquest mitjà no facilita el
finançament bancari de l'exportació.*
Avantatges Importador
● No pagar fins que no recepciona la mercadería
● Simplicitat en la gestió bancaria
● Baix cost
Inconvenients Importador
● Si es compara amb el xec personal, la seva emissió és més lenta i cara.
Ordre de pagament documentari
Mandat que dóna l'importador al seu banc perquè aquest, directament o
valent-se dels serveis d'un corresponsal, pagui a l'exportador, beneficiari
de l'ordre, una determinada quantitat de diners contra lliurament per part
de l'últim d'una sèrie de documents, degudament estipulats en l'ordre.
Caracteristiques
● Mitjà de pagament condicionat al lliurament de documentació.
● Barreja entre l'Ordre de Pagament Simple i el Crèdit Documentari.
● Menor cost que el Crèdit Documentari.
● La forma de transmissió i les parts que intervenen són les mateixes d'una
ordre simple.
● La principal diferència és en la “relació pagament-lliurament”.
● S'utilitza quan entre exportador i importador existeix poc grau de
confiança.
● En el contracte s'indicaran els documents que han de presentar-se per
poder emetre l'ordre de pagament.
● Els sol triar l'importador.
● És el banc pagador qui revisa els documents i indica si compleixen els
requisits.
● Aquestes ordres de pagament poden ser revocables.
*Avantatges Importador
La seva emissió és més barata que la del crèdit documentari.
La possibilitat de revocar l'ordre de pagament abans que aquesta es faci
efectiva.
L'importador només paga quan té evidència, pels documents requerits,
que la mercaderia ha estat expedida
Inconvenients Importador
La revisió dels documents queda en mans del banc pagador, que decideix si
són correctes.
Paga abans d'examinar la mercaderia, ja que el pagament s'efectua contra
lliurament de documents.
En sol·licitar l'ordre de pagament, el banc li “bloqueja” l'import a pagar,
encara que el pagament es realitzi dies més tard.*
Avantatges Exportador
Quan expedeix la mercaderia cobra l'import en lliurar els documents al banc.
Intervé com a intermediari un banc del seu país que garanteix la qualitat de
l'ordre de pagament.
Si l'ordre és irrevocable, tindrà la certesa de cobrar l'import tan aviat
embarqui.
Inconvenients Exportador
Que l'ordre de pagament sigui revocable.
Pot donar-se el cas que en presentar els documents, i quan la mercaderia
està viatjant, li comuniquin que l'ordre no pot fer-se efectiva perquè
l'importador l'hagi cancel·lat unilateralment.