Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Управление ценой в страховом маркетинге (Методы ценообразования…
Управление ценой в страховом маркетинге
Методы ценообразования
Ценообразование на основе ощущаемой ценности страховых услуг
Ценообразование на основе текущих рыночных ставок
Базируется на том, что стратегическая инициатива в установлении цен отдается конкурентам без учета собственных издержек или уровня спроса
В условиях олигополии все страховые компании запрашивают одну и ту же цену за страховые услуги
Мелкие страховые компании выбирают политику «следования за лидером», изменяя цены, когда их меняет рыночный лидер
Ценообразование на основе анализа безубыточности и обеспечения целевой прибыли
Метод базируется на восприятии страховой услуги клиентом
Основными факторами, которые формируют отношение клиентов являются: высокая степень надежности компании, полезность предоставляемых услуг, качество предоставляемых услуг
Ценообразование ориентировано на анализ потребительского спроса
Ценообразование на основе взаимоотношений с клиентурой
Базируется на ценовой дифференциации клиентов и максимальном учете интересов наиболее перспективной их части
Цены на услуги, устанавливаемые для избранных клиентов, обеспечивают лишь минимальную прибыль
Потери компенсируются за счет предложения потребителям дополнительных высокорентабельных для страховой компании услуг
Определение цены по методу «издержки плюс прибыль»
При введение нового вида страхования используются результаты актуарных расчетов по однотипным или близким по содержанию видам страхования, которые уже проводились страховой компанией
Для существующих видов страхования актуарные расчеты производятся по имеющимся отчетным данным
Ценообразование определяется на основе актуарных расчетов
Ценообразование с целью проникновения на рынок
Страховая компания может временно умышленно занизить цены на некоторые услуги, чтобы обеспечить себе завоевание определенной доли рынка
Осуществляя ценовые маневры, страховая компания постепенно снижает уровень своих издержек
Утвердившись прочно на рынке, страховая компания может проводить политику, направленную на повышение своей доходности
Применяется в условиях сильной конкуренции
Ценообразование на основе скользящей кривой спроса
Применяется, когда страховая компания выходит на рынок с уникальными страховыми услугами или на новый сегмент страхового рынка
Базируется на том, что цена последовательно скользит по кривой спроса, то есть изменяется в зависимости от спроса и предложения на данном рынке
Определение и расчет страхового тарифа
Расчет тарифной ставки включает в себя определение:
Надбавки за риск в имущественном страховании и в страховании ответственности
Размеров расходов на ведение дела
Скидки на ссудный процент в страховании жизни и пенсий
Нетто-ставки
Факторы, влияющие на определение страхового тарифа
Рыночная среда определяет ценовую стратегию страховой компании
Государство определяется структуру страхового тарифа, зафиксированную в лицензиях по видам страхования
Системный подход к формированию страховых тарифов
Взаимосвязь отдельных страховых тарифов, прибыли страховщика по отдельному застрахованному событию или контракту, прибыли от страховой деятельности страховщика в целом
Необходимо планировать как тарифы, так и общую выручку по всем страховым договорам, а также затраты на расходы страховщика, и на основе этих данных рассчитывать прибыль
Для повышения эффективности управления прибыль можно калькулировать как в целом, так и по отдельным договорам
Целью деятельности страховой организации является извлечение прибыли
Необходимо организовать и вести управленческий учет и контроль затрат в расчете на один договор
Страховой тариф является ценой услуги по страхованию
Комплексный анализ методов формирования страховых тарифов по критериям их математической, статистической обоснованности экономической эффективности для страховщика
Методики расчетов разнообразны и предложены как в нормативных актах, так и в авторских публикациях
Условно подходы, на которых основаны эти методики, можно разделить на бухгалтерские (по данным о прошлых событиях) и планово-аналитические (по прогнозам событий)
Страховщики обязаны применять экономически обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета
Совместное использование подходов к оценке: затратного, сравнительного и доходного
Сравнительный подход ориентирован на уровни тарифов, установленные другими участниками рынка – конкурентами, клиентами, регуляторами
Затратный подход основан на допущениях о необходимости окупать понесенные организацией затраты и учитывать ранее сложившиеся уровни тарифов
Доходный подход учитывает желательный уровень прибыли страховщика, а также требует анализировать конъюнктуру рынка и ее прогнозируемые изменения
Приемы рыночной корректировки цен на страховые услуги
Применение ценовых скидок
Система скидок применяется для постоянных клиентов фирмы, для крупных страхователей и т.д.
В практике страхования используется также система ценовых премий, выплачиваемых клиентам
Носит временный характер и позволяет стимулировать те виды страховых услуг, спрос на которые падает
Установление дискриминационных цен
В страховании могут использоваться дискриминационные цены с учетом разновидностей клиентуры
Страховая компания может предлагать одни и те же услуги различным клиентам по различным ценам в зависимости от их социального положения, постоянства обслуживания в компании и т.д.
Установление психологически привлекательных цен
Если тарифы ниже, чем у конкурентов, необходимо разъяснять это клиентам как элемент маркетинговой политики фирмы, направленный на улучшение условий страхования
Исходя из психологического эффекта «круглых чисел», цену желательно назначать немного ниже круглых цифр, желательно, чтобы цифра была нечетной
Установление цен для особых случаев
Для привлечения большего числа клиентов можно устанавливать особые цены в отдельных случаях: по поводу юбилейных дат, в дни праздничных мероприятий и т.д.
Перераспределение издержек в рамках товарного ассортимента страховой компании
Применяется, когда уровень рентабельности по некоторым видам страхования невысокий, но фирма хотела бы их сохранить
За счет других высокорентабельных видов страхования издержки перераспределяются и назначаются соответствующие цены