FINANÇAMENT BANCARI
Forfaiting
Confirming
Factoring
Leasing & Renting
DEFINICIÓ
Servei de pagament a proveïdors ofert per les entitats
financeres a les empreses.
Es una eina que permet al proveïdor-venedor disposar del cobrament de la factura de manera anticipada a la data de venciment.
SUBJECTES INTERVINENTS
- Importador Estranger
- Societat de confirming
- Exportador
INCONVENIENTS
AVANTATGES
L'entitat financera és la gran beneficiària:
- Accés als canals de pagament de proveïdors i clients inusuals i desconeguts.
- Incrementa el seu compte de resultats.
L'empresa que rep el confirming, es té seguretat en el cobrament sempre que es procedeixi al seu avançament
L'empresa que cedeix la seva cartera de pagament, li milloren les condicions comercials a la resta de productes contractats.
Majors costos financers en la bestreta del cobrament per part del proveïdor.
Pèrdues de temps i necessitat d'enviaments postals.
El confirming no s'accepta en operacions de pagament internacional o en empreses que no siguin de la zona euro.
DEFINICIÓ
SUBJECTES INTERVINENTS
És un contracte de caràcter mercantil en base al qual el client (exportador) cedeix a la societat de factoring els crèdits comercials (a càrrec dels seus clients estrangers) a curt termini.
- Cedent (client)
- Factor d’exportació
- Factor corresponsal
- Deutor
PROS
Es reben els diners en quant es facturen les ordres
Mijora del flux dels diners.
Protecció davant els deutes.
Asequible.
CONTRAS
Dificultat per relacionar-se amb els clients.
SERVEIS
Informació i classificació creditícia dels compradors estrangers
Gestió del cobrament dels crèdits cedits per l’exportador
Possibilitat de cobertura del 100% del risc d’insolvència de l’importador
Finançament fins a un límit màxim (80-90%) de l’import de cada crèdit cedit
CONDICIONS DEL CONTRACTE
Límit total dels possibles pagaments parcials anticipats
Percentatge que es pot avançar per cada factura (80-90%)
Tipus d’interés aplicat als pagaments anticipats
RISCOS PER L'EXPORTADOR
Comercial
Politic
COSTOS PER L'EXPORTADOR
Interessos
Comissions
DEFINICIÓ
És una modalitat financera per exportacions a països emergents o en vies de desenvolupament, per vendes amb venciment a mitjà o llarg termini.
SUBJECTES INTERVINENTS
Importador estranger
Avalista o garant
Exportador
Banc o societat especialitzada
RISCOS PER L'EXPORTADOR
No te cap risc en aquesta operativa
PROS
Financiació al 100%
Mijora en el flux dels diners
Es redueix el cost administratiu.
Augment de l'oportunitat de comerç.
Elimina el risc de l'impagament.
S'eliminen els riscos
CONTRAS
No disponible a curt termini.
No disponible en països fianancerament dèbils
LEASING
SUBJECTES INTERVINENTS
TIPUS
DEFINICIÓ
És un contracte de lloguer de béns d’equipament, inmobles,… etc, mitjançant el qual l’arrendatari s’obliga al pagament d’una sèrie de quotes de lloguer, del seu manteniment, d’impostos i altres despeses de conservació del bé arrendat.
- Operatiu
- Financer
Exportador
Importador
Societat de leasing
RENTING
DEFINICIÓ
Es un acord on es fa un pagament per a l'us temporal d'un be, servei o propietat de una altra persona.
RISC FINANCER
Es redueix degut als costos de transacció i depreciació especialment per als béns arrels, que pot necessitar només per un curt període de temps.
QUAN ES POT USAR?
- Quan es necessita alguna cosa que potser no s'usarà de moment.
- Quan es necessita una alternativa mes barata.
- Quan es necessita alguna cosa temporalment.
Es car
Es car.
Dificultat per cancel·lar l'acord.