FINANÇAMENT BANCARI

Forfaiting

Confirming

Factoring

Leasing & Renting

DEFINICIÓ

Servei de pagament a proveïdors ofert per les entitats
financeres a les empreses.
Es una eina que permet al proveïdor-venedor disposar del cobrament de la factura de manera anticipada a la data de venciment.

SUBJECTES INTERVINENTS

  • Importador Estranger
  • Societat de confirming
  • Exportador

INCONVENIENTS

AVANTATGES

L'entitat financera és la gran beneficiària:

  • Accés als canals de pagament de proveïdors i clients inusuals i desconeguts.
  • Incrementa el seu compte de resultats.

L'empresa que rep el confirming, es té seguretat en el cobrament sempre que es procedeixi al seu avançament

L'empresa que cedeix la seva cartera de pagament, li milloren les condicions comercials a la resta de productes contractats.

Majors costos financers en la bestreta del cobrament per part del proveïdor.

Pèrdues de temps i necessitat d'enviaments postals.

El confirming no s'accepta en operacions de pagament internacional o en empreses que no siguin de la zona euro.

DEFINICIÓ

SUBJECTES INTERVINENTS

És un contracte de caràcter mercantil en base al qual el client (exportador) cedeix a la societat de factoring els crèdits comercials (a càrrec dels seus clients estrangers) a curt termini.

  • Cedent (client)
  • Factor d’exportació
  • Factor corresponsal
  • Deutor

PROS

Es reben els diners en quant es facturen les ordres

Mijora del flux dels diners.

Protecció davant els deutes.

Asequible.

CONTRAS

Dificultat per relacionar-se amb els clients.

SERVEIS

Informació i classificació creditícia dels compradors estrangers

Gestió del cobrament dels crèdits cedits per l’exportador

Possibilitat de cobertura del 100% del risc d’insolvència de l’importador

Finançament fins a un límit màxim (80-90%) de l’import de cada crèdit cedit

CONDICIONS DEL CONTRACTE

Límit total dels possibles pagaments parcials anticipats

Percentatge que es pot avançar per cada factura (80-90%)

Tipus d’interés aplicat als pagaments anticipats

RISCOS PER L'EXPORTADOR

Comercial

Politic

COSTOS PER L'EXPORTADOR

Interessos

Comissions

DEFINICIÓ

És una modalitat financera per exportacions a països emergents o en vies de desenvolupament, per vendes amb venciment a mitjà o llarg termini.

SUBJECTES INTERVINENTS

Importador estranger

Avalista o garant

Exportador

Banc o societat especialitzada

RISCOS PER L'EXPORTADOR

No te cap risc en aquesta operativa

PROS

Financiació al 100%

Mijora en el flux dels diners

Es redueix el cost administratiu.

Augment de l'oportunitat de comerç.

Elimina el risc de l'impagament.

S'eliminen els riscos

CONTRAS

No disponible a curt termini.

No disponible en països fianancerament dèbils

LEASING

SUBJECTES INTERVINENTS

TIPUS

DEFINICIÓ

És un contracte de lloguer de béns d’equipament, inmobles,… etc, mitjançant el qual l’arrendatari s’obliga al pagament d’una sèrie de quotes de lloguer, del seu manteniment, d’impostos i altres despeses de conservació del bé arrendat.

  • Operatiu
  • Financer

Exportador

Importador

Societat de leasing

RENTING

DEFINICIÓ

Es un acord on es fa un pagament per a l'us temporal d'un be, servei o propietat de una altra persona.

RISC FINANCER

Es redueix degut als costos de transacció i depreciació especialment per als béns arrels, que pot necessitar només per un curt període de temps.

QUAN ES POT USAR?

  • Quan es necessita alguna cosa que potser no s'usarà de moment.
  • Quan es necessita una alternativa mes barata.
  • Quan es necessita alguna cosa temporalment.

Es car

Es car.

Dificultat per cancel·lar l'acord.