Please enable JavaScript.

Coggle requires JavaScript to display documents.

好好赚钱 (基本概念 (聪明的消费者所有花钱的东西都是为了打造一个更好的你 (搬家炸裂。判断一样东西的价值：喜爱程度（1…

- - - - 日常现金池：高频小额日常生活支出
      - 中短期目标池：低频大额支出-房租，保险，3-6个月生活费紧急预备金
      - 长期金鹅池：强制储蓄
    - - 牢记“先支付自己”。支付完必要支出以后直接强制储蓄，再用于非必要支出。
      - 每个月10%工资开始储蓄。意外收入奖金50%存下来，剩余50%犒劳自己。
    - - 日常现金池：货币基金，银行活期存款
        中短期目标池：基金，理财产品
        长期金鹅池：股票
    - - 应急能力:3-6个月日常支出
      - 偿债能力：月还款额<1/3月收入。贷款就是杠杆，本质就是通过自己的资源撬动更大的资源，博取更高的收益。
      - 保障能力：家庭收入主要贡献者，配置一定的保障。意外险，重疾险，寿险是否足够偿还贷款。
      - 生息能力：全部可赚取收益的资产量/总资产>30%。总体投资收益>5%
  - - - 改善收入与支出结构
      - 养成良好的的储蓄习惯
    - - 投资自己，升职加薪
      - 学习投资、做好资产配置、寻找适合自己的投资组合
    - - 坚持到最后的战役。清晰的行动步骤，毫不犹疑的决心。
  - - - 保费在年收入5%-10%
      - 转移概率低，对家庭财务风险很大的事情
      - 以外+寿险+重疾险+医疗险
      - 买足额度，子女教育等家庭责任+家庭成员三年以上生活费
- - - - 预期收益率=无风险收益率+风险溢价
        无风险溢价->短期国债利率
        保守：货币基金，银行理财，保险理财，券商理财
        中等风险：增加一些网贷投资，权益类资产。5%-8%收益率
        较高风险：权益类资产，比如股票或股票型基金，长期10%以上收益率
      - 如果不能了解投资品的赚钱逻辑，就不要投资
        投资品四大类：
        现金类投资：货币基金，银行定存，国债逆回购
        债券类投资：P2P，国债，企业债
        权益类投资：股权，股票
        商品实物投资：黄金，石油，大豆
    - - 推荐“检查清单”
        1.投资金额：
        投入金额XX元，占总资产的XX%
        2.投资精力：
        我需要付出的关注及研究时间XXX，对我而言耗时多/少
        3.投资目标：
        对于这笔资金，我是否有明确的用途？
        有，XXX需要用到XXX元
        没有，则理想情况下XXX时间变成XXX元；最差情况下XXX时间变成XXX元。
        4.投资环境
        当前经济周期下，是好的资产大类吗？
        5.买点
        现在价格是被高估还是被低估？
        6.投资方向
        该产品背后具体投资品是？比例风别是？
        7.结构设计
        该产品有没有特殊设计？比如担保，杠杆，可转让
        8.发行人/交易平台
        发行人是谁？有哪些参与人？
        9.投资期限
        同定期限投资，投资期限为XXX至XXX；非固定收益类投资，你计划投资多久？
        10.投资收益
        该笔投资的预期收益率为XXXX%
        11.投资风险
        我能承受最大的亏损是XXX%，实际可能发生的最大亏损是XXX%，对我而言是高/中/低风险
        12.投资费用
        我需要付出XXX元交易费用，具体包括CCC
        13.交易限制
        该产品有哪些购买限制，交易限制？时间/金钱/政策
    - - 1.银行账户。一张工资卡做日常消费。一张专门做投资，绑定投资账户和理财产品。
      - 2.货币基金账户。比如余额宝
      - 3.互联网基金账户。第三方基金平台如蚂蚁聚宝、好买基金、天天基金。网上就能完成。
      - 4.股票账户。很多低风险高收益的投资都需要股票账户进行。
    - - 低风险理财
        
        活期投资
        
        日常消费金全部转入货币基金。
        随存随取，风险低，便于支付，能还信用卡。余额宝，中信银行卡的薪金煲功能，招商银行的朝朝盈功能。货币基金的收益差不多，优先考虑使用的便利程度。
        
        用互联网活期理财管好几个月后要用到的钱。
        买入第二天开始计算收益，卖出第二天赎回到帐。起投金额不大。到各大互联网理财平台或者手机app寻找。如腾讯理财通、平安集团陆金所、百度理财平台等不较大的平台。关键字：“活期产品”“灵活赎回”“随存随取”等。
        千万看清楚背后投资资产并判断风险。第一类，换了马甲的货币基金。第二类，把钱委托给投资管理公司，投资范围广，银行票据、债券、基金到一些证券公司发行的理财产品，会给出风险等级参考水平。第三类，养老公司发行的养老保障委托管理产品。产品名字很像保险产品。如福寿连年、金寿安康。大都属于中低风险产品，不保本，收益率3%-4%。第四类，P2P平台上的活期投资，风险高。
        还可以投定期理财、定期互联网理财、债券类基金等等
        
        投资间隙，资金闲置的过渡投资。
        所有主流投资品种都有对应的活期产品暂时收留资金。
        银行T+0理财。股票App也有活期理财产品。风险和收益都属于中低水平。原则就是在同一个平台体系内循环。
        
        银行存款和国债
        
        银行存款。
        货比三家比较利息。
        20万以上考虑大额存单。
        大多在基准利率上浮40%，有些收益可以超过银行保本理财产品。流动性比较好，可以提前支取或者直接转让。适合退休老人。每个月利息可以改善生活。
        “通知存款”不约定存期、一次性存入、可多次支取、支取时需提前通知银行预约支取日期和金额的存款。目前只有1天通知存款和7天通知存款，起存金额5万元。你需要确定超过5万元，超过1或7天都用不上。用于：周末或节假日没有其他理财产品可以买，需要办理三个月以下大额存款证明，一大笔资金需要在账户躺几天。比如一笔银行理财到期后计划继续购买，但中间有几天间隔。
        学会搭配不同期限的定期存款。30万拆分成3份，分别存入1年期、3年期、5年期，每笔到期后自动转存。
        
        国债。
        国家向我们借钱，很安全。国债发行量大的年份，反映国家在实行积极财政政策。
        仅持有国债很难跑赢通胀。
      - 如何选择理财产品
        
        银行理财，证券公司，保险公司
        
        风险等级R1-R5，越高风险越大
        
        收益比较：重点关注投资方向和产品设计。购买日和实际算收益的时间。途径：各大银行官网，中国理财网，金牛理财网。
        
        银行理财挑选步骤：
        
        明确购买需求
        -拿多少钱出来购买？
        -这笔资金是否有比较明确的用途和期限要求？
        -对投资收益和风险的预期。银行理财收益率主要为3%-5%
        
        评估风险
        -产品类型
        -风险评级
        -投资方向
        -是否有风险保障措施
        -发行方
        
        比较收益
        -资金实际被占用天数
        -实际收益率
        
        挑选结果：
        XX银行XX理财
        购买金额XX元
        XX日投资XX日起息XX日到期XX日收回资金
        顶期收益XX元，顶期收益率为XX%
        
        购买：线下完成风险评估测试，每家银行需要单独做测试。
        
        提高收益小技巧：
        比起大银行，不妨关注城商银行及股份制银行。风险差不多，小银行的理财产品收益率更高。
        巧妙搭配不同期限的银行理财产品，钱变灵活
        季末、年末，银行理财产品收益往往更高
        
        证券公司：集合资产管理计划，收益凭证，质押式报价回购业务产品
        
        保险公司产品：过去几年也在不断提高，纳入考虑。
        保障功能和投资功能要分开。
        分红险：分红来源复杂不透明，最具保障性质，理财属性最弱。投资性价比不高。
        万能险：会标示最低保证利率，有保本保息的部分。建议关注万能险的历史年化收益率。并且看看公司过去发行的产品宣传与实际结算利率差距大不大，是否言行一致。身故保证金越高，收益率越低。
        投连险：收益波动大。一查一比：仔细分析背后的投资方向，具体投资品，比例如何，投资策略。比较类似投资方向的其他理财产品，有没有更适合自己的？
        养老保障委托管理产品：更纯粹的投资。和投连险一样一查一比。
      - 巴菲特推荐的指数基金
        较小精力换取长期回报
        
        基金：把钱委托给专业人士，请他们帮我们打理。就像自己不必亲自下厨，请厨师做菜。公募基金在法律严格监管下，由信息披露，利润分配，运行限制等行业规范。
        
        背后投向分类：
        货币基金：专门投向风险小的市场，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存款、同业存款等等，比如余额宝等“宝宝”类产品。非常保守，几乎不会亏损。
        债券基金：80%以上资产要投资于债券，剩余少量投资于股票市场。中等风险。
        股票基金：80%以上资产投资于股票，风险较高。高风险，要接受长期投资。
        混合基金：同时投资股票、债券和货币市场等多种金融工具。
        
        不同管理方法分类：
        被动基金：指数基金，固定搭配。沪深300，中证500.
        主动基金：基金经理花时间精力选股选债。好的基金尽力给很关键。买基金前一定要认真阅读基金招募书。
        
        第三方基金平台：天天基金，爱基金
        
        投资心态：只要选一只看起来还不错的基金，简简单单放着就可以赚钱。
        1万元想投资基金，下个月就要用，选择货币基金。
        几个月甚至一年后考虑投资债券基金或者其他固定收益类产品。
        3-5年甚至更长时间，也愿意承担股市高波动风险，可以考虑股票型或者混合型基金。
        
        费用：银行代销、基金公司、第三方平台（首选）。
        天天基金、蚂蚁聚宝、好买基金等等，手续费最低，品种更齐全。一般持有时间越长，赎回费用越低。
        
        指数基金：很长时间内，基金经理选的基金组合收益会落后于指数基金。在美国这样比较成熟的市场，主动投资类型的基金受到费率、市场变化的影响，往往很难长期持续跑赢市场指数。
        沪深300指数、上证50指数、深成指数、中证500指数、恒生指数、标普500指数、纳斯达克100指数。
        只要美国经济长期看涨，那就能通过标普500指数获益。
        中国市场也在逐渐发展成熟，投入较小精力获取长期回报，指数基金是一个好选择。
        选择基金标准：
        第一个标准：寻找合理价格。
        买入股票的时点：股票盈利收益率将达到最高评级债券利率两倍的时候。卖出时点：股票盈利收益率下跌到接近债券利率。
        方法一：选择比2倍国债（10年期）收益更高的基金。
        盈利收益率=1/市盈率。市盈率=股价/年度每股盈余
        在指数被低估是买入，在指数被高估时卖出。
        第二个标准：指数基金跟踪指数够不够紧。通过查询基金季报和年报，披露跟踪误差。
        如何买卖指数基金赚钱？
        投资指数基金最适合定期投资。长期持有。
        卖出原则：
        1.基本面恶化。国家经济良好，不断增长，对应市场指数就会比较好。经常发生战争的国家指数基金就会恶化。
        2.有更好的其他投资机会。
        3.指数价格太高。先做其他投资，等到估值低的时候再入场。
    - - 1.看牌照。证监会、银监会网站查询
      - 2.看资金。P2P是否完成资金银行托管