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O que as factorings de pequeno e médio porte estão utilizando? (Taxas…
O que as factorings de pequeno e médio porte estão utilizando?
Taxas
Fator de compra
Tende a girar em torno do Fator ANFAC. Este indicador sinaliza o preço de referência de compra de créditos, ou seja, a taxa de juros aplicada. Este valor é publicado diariamente pela Agência Nacional de Factorings (ANFAC).
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AdValorem
Como factoring é uma operação de natureza mista, é possível cobrar por prestação de serviços. O AdValorem costuma oscilar entre 0,5% e 1%.
TED
Tarifa de transferência bancária. O valor cobrado do cliente é por OPERAÇÃO. Varia entre R$ 9,00 e R$ 15,00.
Serasa/SPC
Consultas realizadas em plataformas de análise de crédito costumam ser cobradas do cliente. O valor varia entre R$ 8,00 e R$ 12,00 por CPF/CNPJ consultado.
Prazo de Compensação
Cheques
Cobra-se do cliente os dias necessários para compensar o cheque na conta bancária. Há duas maneiras mais utilizadas:
2 dias fixos, indiferente de praça de compensação ou limite estabelecido pelo BACEN.
Variável de acordo com a praça de compensação do cheque e valor em relação ao limite (R$ 299,90). Acima do limite e de outra praça de compensação tende a levar mais tempo do que sendo da mesma praça e de valor inferior ao limite.
Duplicatas
2 dias de compensação.
Emissão de boletos
Para duplicatas adquiridas, em que será necessária a emissão de um boleto por parte da factoring, há o repasse da taxa cobrada pelo banco ao cliente. Este custo costuma oscilar entre R$ 3,90 e R$ 6,00.
Tributos
IOF
A factoring atua como recolhedora do tributo. Cobra do cliente o percentual estabelecido pela RF e, a cada decênio do mês, paga uma DARF de valor idêntico ao que foi recolhido. Tributado em cima de cada título adquirido.
IOF Pessoa Física
Recolhido na mesma DARF do IOF convencional. Tributo aplicável a profissionais liberais que são clientes da factoring.
IOF Reduzido
Recolhido na mesma DARF do IOF convencional. Aplicável para empresas optantes pelo SIMPLES Nacional.
Documentos
Contrato de fomento
Também chamado de contrato-mãe, este documento tem por objetivo legitimar as negociações realizadas entre a factoring (contratada, nos termos do contrato) e o seu cliente (contratante).
Aditivo
É o instrumento de formalização de cada aquisição de direitos creditórios, ou seja, de cada operação.
Borderô
Este é o documento que informa, de maneira clara e objetiva, os dados da operação realizada. Consiste num resumo da operação, que pode ser mandado, inclusive, como simulação.
Comunicado de endosso
O objetivo desta carta é informar ao correntista (cliente do cliente) que os títulos ali relacionados foram adquiridos pela factoring e que ele está autorizado a efetuar o pagamento para esta empresa.
Notificação de compra
Tem por objetivo informar ao sacado (cliente do cliente) que os títulos emitidos contra ele foram adquiridos pela empresa de fomento e, portanto, passa a ser a única e legítima proprietária destes documentos.
Estrutura
Funcionários
Factorings de pequeno porte costumam contar com apenas um colaborador, treinado para executar todos os procedimentos do fomento. A necessidade de funcionários surge com o volume de prospecção de clientes e/ou capital investido na empresa. Factorings de médio porte contam com equipes de 5 a 10 colaboradores.
Capital Social
Não há um valor mínimo a ser investido para iniciar a atividade. Contudo, a ANFAC recomenda um investimento de R$ 100.000,00 (cem mil reais). Factorings de pequeno porte costumam iniciar com valores entre 80 mil reais e 120 mil reais.
Factorings de médio porte, por sua vez, começam suas atividades com Capital Social entre 500 mil reais e um milhão de reais.
Escritório?
A modalidade home office tem crescido nas pequenas factorings com o advento de softwares que permitem a conectividade com o cliente sem a necessidade de contato presencial. Contudo, um escritório bem estruturado transmite segurança e profissionalismo.
Sistema
Economia de tempo, segurança de informações e controle dos processos são pontos imprescindíveis no gerenciamento de uma factoring. Por isso, uma empresa organizada prioriza um bom software em detrimento das planilhas de Excel.
Uma boa dica é buscar por um sistema que não lhe traga surpresas caso decida expandir o seu negócio ou trabalhar com novas modalidades.