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儲蓄險 (購買目的 (安全存錢 (內帶豁免保費條款 (發生失能，保險公司繼續幫我們存), 內帶失能扶助金 內帶意外一次金 (提高保障價值)),…
儲蓄險
購買目的
安全存錢
內帶豁免保費條款
發生失能，保險公司繼續幫我們存
內帶失能扶助金
內帶意外一次金
提高保障價值
鎖利理財
一筆資金暫時用不到
躉繳或短年期
早點享受利率
還本型
資產轉移
高保額商品
附有類信託功能
指定受益人
掌握主控權
類信託功能，不用擔心財富傳承被亂花
特性
現行稅法採不計入
快現金
10年期以上認定穩定
主控權佳
提前解約，多會損失
太容易拿出來的錢存不住
利率於契約載明，風險相對小
最差還有預定利率
市場好時約定利率有機會調升
幣別
外幣
保障金額高
利率高
分散地區風險
選擇強勢穩定幣種_美元
匯率風險
台幣
相對外幣特性相反
類別
重視保障金額
拉長年期
繳費期間身故，首年即賠償保險金額
繳費期間失能。另給失能一次金或生活扶助金
繳費期滿都沒用到，持續複利滾存準備退休
重視複利速度
躉繳 OR 短年期