Please enable JavaScript.
Coggle requires JavaScript to display documents.
Страхование кредитных рисков (Варианты страхования (Залоговые ценности,…
Страхование кредитных рисков
Услуга, предоставляемая страховыми организациями в виде системы страхования кредитных рисков, предусматривает компенсацию убытков при невозврате ресурсов клиентами банковских, производственных или торговых организаций, реализующих товар/услугу с рассрочкой платежа.
Убыток инвестора от полной или частичной потери вложения, процентов по нему может образоваться при следующих ситуациях:
Организацией не оплачивается заработная плата сотрудникам
Эмитентом облигаций (корпоративных, государственных) не осуществляется возврат принципала или купонный платеж
Потребителем не оплачивается выставленный к оплате счет
СК не оплачивает возмещение клиентам из-за неплатежеспособности
Заемщик не возвращает долг по ссуде
Объект страхования кредитных рисков
Имущественные интересы страхователей, которые связаны с возможным наступлением убытков в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения договорных обязательств должниками страхователей
Страховой случай
ненадлежащее выполнение или невыполнение заемщиком взятых обязательств по кредитному договору по возвращению кредита и начисленных процентов за пользование выданного кредита по окончании срока действия данного кредитного договора в случае наступления события, обусловленного договором страхования
неподобающее выполнение или невыполнение заемщиков взятых обязательств по кредитному договору касательно возврата кредита и начисленных процентов за пользование выданного кредита (частично или полностью) во время всего действия кредитного договора в случае наступления события, обусловленного договором страхования
Формы страхования кредитных рисков
Делькредерная
Страховые отношения ограничиваются лишь отношениями между двумя сторонами:
Страховщиком
Страхователем
Страхователь определяет:
застраховать ответственность всех заемщиков, которым были предоставлены кредиты
ответственность каждого отдельно
Объектом такого страхования являются товарные и денежные кредиты
Страховой случай и страховая сумма
Страховым случаем является факт непогашения или неполного погашения заемщиком суммы кредита в установленные сроки, а также невыплата процентов и невыполнение других обязательств согласно кредитного договора
. В отношении товарного (коммерческого) кредита страховая сумма устанавливается исходя из стоимости переданных в кредит товаров.
Гарантийная
Страхователем является заемщик.
Он, непосредственно страхуя свою платежеспособность, опосредованно защищает интересы кредитора. Страховщик за относительно невысокую страховую премию берет на себя роль гаранта оплаты задолженности заемщика в установленные сроки в пользу кредитора.
Также относят следующие формы:
Страхование объекта залога
Объектом страхования является имущество, заложенное заемщиком
Страхование заемщика
На случай смерти либо потери трудоспособности
Страхование кредитных рисков осуществляется по двум направлениям:
Страхование самого кредита
страхование ответственности за ненадлежащее выполнение обязательств заемщика по кредитному договору
Варианты страхования
Залоговые ценности
Экспортные ссуды
Займы на потребительские цели
Инвестиционные ссуды
Товарные займы
При страховании займа кредитор, предоставивший ссуду (юридическое лицо), выступает страхователем. При страховании ответственности страхователем выступает заемщик.
Могут страховаться:
Кончина заемщика, то есть интересы кредитора при смерти клиента
Залоговое обеспечение кредита
Интересы банка, то есть вероятность непогашения ссуды
Ипотечный кредит
Гарантия возврата кредита, при которой страхуется ответственность заемщика
Страховое событие
Смерть (гибель) заемщика или установление группы инвалидности
Потеря заемщиком (физическим лицом) работы, в связи с реорганизацией, ликвидацией, банкротством предприятия, сокращения штата работников
Временная неплатежеспособность или банкротство заемщика
Иные события, не зависящие от волеизъявления заемщика
Портфельное страхование
Банковское учреждение выступает кредитором, отдается преимущество тем договорам страхования, которые относятся к портфельному страхованию, то есть, договора заключены по принципам страхования общего риска
Страховщиком заключается с банком-кредитором генеральный договор на добровольное страхование кредита с обязательным условием ежемесячной подачи отчетности страховщику банковским учреждением
Страховой платеж уплачивается в соответствие с определенным тарифом, вытекающим из страхования кредитных договоров
Условия договора страхования кредитных рисков напрямую связаны с выбранным видом кредита
Договор страхования кредитных рисков заключается на срок, который соответствует сроку действия кредитного договора
Способы предоставления страховой защиты:
Одноразовый
применяется к отдельной кредитной операции, требующей страховой гарантии
Многоразовый (оборотный)
применяется к общему количеству кредитных операций, осуществленных в течение срока действия договора