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儲蓄險稅務(儲蓄險是壽險的一種,既然是壽險就有身故保險金) (增額險 (產品特性: (不幸身故所領回的會高於已繳的保費,…
儲蓄險稅務(儲蓄險是壽險的一種,既然是
壽險就有身故保險金
)
增額險
產品特性:
不幸身故所領回的會高於已繳的保費
滿期後利息滾入本金,具複利價值
利滾利的增值,適合長期部位
適合有目的性的族群或定期有多餘錢的族群
每月或每年有固定的錢不會用到,可以考慮增額型儲蓄險,作為中長期資產配置的工具,不會受到市場的影響
還本險
產品特性:
利息直接轉入要保人帳戶,
不滾入本金
解約金隨著時間遞減
生存金直接給保戶
適合定期支出或是看到有錢比較安心的族群
每年固定旅遊、進修等需要資金的規劃
利率變動型
產品特性:
除了
預定利率
的最低收益外,會有額宣告立ㄌㄩ
宣告利率
只看預定利率的話,報酬率比一般增額型儲蓄險少
適合保守型的風險偏好者
稅務議題:
要保人等於受益人(出錢跟領錢的一樣),不會有贈與稅的問題
要保人與受益人不同
到期:受益人領到到期還本金,算贈與
解約: 受益人沒有領到保險金,非贈與
還本:受益人領到還本金算贈與
要保人身故
保險屬於遺產
保單變更要保人,會有贈與稅